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Los mejores descuentos en tarjetas de crédito. Las mejores tarjetas de crédito. Calificación de ofertas rentables en tarjetas de crédito.

Los bancos ofrecen cada vez más tarjetas de crédito a sus clientes. Por supuesto, esto es conveniente, porque al tener un instrumento financiero como una tarjeta de crédito, el consumidor al menos ahorra tiempo: no necesita esperar la aprobación del préstamo por parte del banco para realizar compras. ¡Vi lo correcto y lo compré inmediatamente!

Toma una tarjeta de crédito fácil, pero hay que recordar que los bancos también tienen sus propios beneficios. La disponibilidad de dinero es relajante, y esto muchas veces lleva a que el titular de la tarjeta de crédito pierda el período de gracia y acabe pagando. alto porcentaje frasco.

A pesar de esto, el número de tarjetas de crédito emitidas por los bancos está creciendo, lo que significa que la gente las utiliza cada vez con más frecuencia.

¿Qué tarjeta de crédito es mejor tomar?

Si planea utilizar una tarjeta de crédito con regularidad, debe prestar atención al costo de las alertas por SMS, el mantenimiento anual y otros servicios adicionales.

“Algunos bancos ofrecen a sus clientes varios programas de fidelización. Esto podría ser una opción de devolución de efectivo, cuando parte de los fondos al pagar una compra se devuelve a la cuenta del cliente, o varios programas con empresas asociadas que ofrecerán descuentos al pagar con dicha tarjeta”, aconseja Dmitry Shilyaev, presidente interino de la junta directiva de Yugra Bank, en una entrevista " AiF".

IMPORTANTE: ¡Se pueden acumular intereses en una tarjeta de crédito incluso si no ha comprado nada con ella! Por ejemplo, decide aceptar una tarjeta de crédito con un servicio pago o una notificación por SMS. El banco cancelará el dinero por estos servicios y, si no le presta atención, corre el riesgo de sufrir atrasos.

¿De qué banco es mejor obtener una tarjeta de crédito?

Eligiendo qué tarjeta de crédito tomar, los expertos aconsejan prestar atención al banco que ofrece la tarjeta de crédito.

"Cómo marca más famosa banco, más confianza tendrá en él debido a su reputación. Si le preocupa la actual reorganización del sector bancario ruso, tiene sentido prestar atención a los bancos con participación estatal o a los bancos del Top 10”, señala Anna Bodrova, analista senior de Alpari.

“Lo mejor es obtener una tarjeta de crédito del banco del que ya eres cliente, ya que en estos casos los bancos ofrecen la mayor cantidad de dinero posible. términos rentables. El hecho es que un banco con el que ya existe interacción, por regla general, ofrece una tarjeta de crédito con una tasa mínima. En el caso de una tarjeta que le llegó por correo, o que le ofrecieron llamándole por teléfono o de cualquier otro modo, es muy probable que el interés sea muy alto”, explica Dmitri Shilyaev.

Las tarjetas de crédito son productos bancarios muy populares que emiten muchas personas y las utilizan todo el tiempo. Antes de solicitar dicho instrumento, es importante estudiar las condiciones que ofrecen los bancos, así como sus propias preferencias. Se pueden destacar las tarjetas de crédito más rentables que ofrecen instituciones grandes y estables, y además cuentan con numerosas ventajas para los titulares. Se recomienda estudiar primero las ofertas más populares de los bancos. A continuación, se determina qué tarjetas de crédito bancarias son las más rentables.

Mucha gente quiere saber cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada. Para ello, se recomienda seguir algunos consejos que le permitirán tomar una decisión verdaderamente rentable. Estos incluyen los siguientes puntos:

Por lo tanto, es difícil decir qué tarjeta de crédito es mejor, ya que primero se deben evaluar todos los términos del acuerdo.

¿A qué factores debes prestar atención?

Hay algunos bancos que ofrecen ofertas realmente rentables y condiciones interesantes al emitir tarjetas de crédito. Sin embargo, sigue siendo muy importante prestar atención a los siguientes factores:

¿De qué banco es mejor obtener una tarjeta de crédito?

Existen algunas organizaciones bancarias que ofrecen condiciones verdaderamente rentables e interesantes para los clientes. Qué tarjeta de crédito es mejor coger depende de cada uno decidir por sí mismo, pero hay algunos bancos que ofrecen las condiciones más interesantes. Éstas incluyen:

Por tanto, es bastante difícil decir exactamente qué tarjeta de crédito elegir, ya que cada banco ofrece sus propias condiciones únicas. Es recomendable estudiar algunas de las ofertas más ventajosas para decidirse por la mejor opción.

Puntos importantes para tomar la decisión correcta

Para conseguir una tarjeta de crédito verdaderamente rentable, se recomienda considerar algunos factores importantes:

Resulta que inicialmente es importante estudiar qué ofertas de tarjetas de crédito hay en diferentes bancos para elegir la oferta más óptima y rentable. Para cada persona, ciertas condiciones son importantes y sería útil estudiar no solo los pros, sino también los contras.

Ya están disponibles para casi todos. Incluso puedes solicitarlos online sin salir de casa. Pero las cartas clásicas ya no son tan populares. Los usuarios prefieren utilizar aquellos que les permitan ahorrar dinero y recibir bonificaciones adicionales.

periodo de gracia

Las tarjetas con un período de gracia son especialmente populares y demandadas. En este caso, el prestatario tiene un tiempo determinado para reponer el límite sin ningún pago en exceso. Cada banco puede proporcionar su propio período de tiempo para esto; debe prestar atención a esto inmediatamente al registrarse, ya que puede cambiar este parámetro no será posible en absoluto. Incluso si se cambia el límite, dichos parámetros no se pueden cambiar.

Además, si se necesita la tarjeta para retirar efectivo, se debe tener en cuenta la comisión por esta operación. Por lo general, los bancos cobran una tarifa bastante alta por esto, pero puedes elegir una opción con un interés más bajo.

Devolución de dinero

EN Últimamente Las tarjetas que le permiten recibir descuentos adicionales en pagos son muy populares. Esto significa que para ciertos tipos de pagos es posible recibir fondos en una cuenta de bonificación y luego gastarlos en puntos de venta y empresas específicas. Muchos bancos ofrecen ahora un sistema de bonificación o devolución de dinero, pero no se desarrolla de forma muy activa en todas partes. Por lo tanto, es mejor prestar atención a esto de inmediato, ya que las tarjetas pueden tener temas: para viajes, compras en línea o entretenimiento. Esto determina directamente dónde exactamente será posible gastar los bonos.

Calificación de ofertas rentables en tarjetas de crédito.

que evaluar

Calificación bancaria

Para quienes eligen qué banco tendrá la mejor tarjeta de crédito, la calificación es ideal: las mejores ofertas actuales de 2018:

Tinkoff. Aquí puedes tomar una tarjeta debajo porcentaje mínimo, pero los requisitos para el prestatario son relativamente los mismos.
Banco Alfa. Ofrece las condiciones más interesantes: ofertas promocionales con reembolso.
VTB 24. Una gran selección de ofertas de préstamos para todos los gustos: una amplia gama de importes y tipos de interés disponibles, dependiendo de si el préstamo se concede sin comprobante de ingresos o con certificado.

La tendencia actual es que el papel moneda sea sustituido cada vez más por dinero electrónico. Por supuesto, es poco probable que el efectivo desaparezca por completo, pero la tarjeta bancaria de plástico se está convirtiendo en el método de pago predominante. La gente paga en supermercados y centros comerciales con tarjetas de débito (nómina) y crédito. Pero de qué banco es mejor obtener una tarjeta de crédito, esa es la pregunta. ¿Qué tarjeta de crédito es adecuada para una persona, pero no tanto para otra? Porque son las tarjetas de crédito las que tienen mayor variedad de términos ofrecidos. Además, este es el tipo de tarjeta bancaria más cara.

¿Cómo determinar qué crédito “plástico” se debe tomar?

Algunos “productos” de plástico pueden costar varios miles de rublos o más. Esto se debe no sólo al tamaño de los créditos, sino también al hecho de que dichas tarjetas están incluidas en el sistema de descuentos para varios organizaciones de red: agencias de viajes, restaurantes, cafeterías, hoteles, industria del entretenimiento, etc. Debido a estos dos factores, resulta bastante difícil determinar dónde y qué tipo de producto de tarjeta es rentable conseguir. En general, hay cinco factores que influyen en la elección:

nivel de tasa de interés. En 8 de cada 10 casos este momento es decisivo. De hecho, cuando un crédito sobre “plástico” es barato (el sobrepago de intereses es pequeño) es un “imán” importante para los clientes;
disponibilidad de ofertas especiales. Por ejemplo, desde el momento del primer retiro de dinero del "plástico", no se acumulan intereses durante los próximos 50 días. O los pagos del préstamo disminuirán a medida que se pague la deuda, es decir, pagos diferenciados.
El grado de vinculación de la tarjeta al sistema de descuentos a nivel nacional e internacional. Algunos tipos de tarjetas de crédito permiten, por ejemplo, viajar periódicamente en clase económica de forma casi gratuita;
el coste de la tarjeta en sí como producto real y el coste de su mantenimiento. Observado Comentario- El más bajo tasa de interés, más caro es el servicio y viceversa. También hay que mirar la política del banco: cuál es la comisión por depositar/retirar efectivo a través de terminales, qué tan extendidas están las terminales de este banco, porque de lo contrario tendrás que retirar dinero a través de cajeros automáticos integrados, y ahí la comisión es aún mayor. ;
características de funcionamiento. Esto incluye los límites monetarios máximos permitidos en la tarjeta, es decir, cuánto dinero puede gastar el cliente en general, por mes, semana, día. Además, aquí se tiene en cuenta el principio de saldo obligatorio: ¿es necesario que quede algún saldo positivo en la tarjeta o el retiro es ilimitado (por regla general, existen restricciones)?

Por supuesto, existen otros factores, pero estos son casos especiales. Por ejemplo, un cliente, por alguna razón, prefiere un banco en particular. Comprar una tarjeta de crédito es una compra más responsable que pedir una tarjeta clásica. tarjeta de débito. Después de todo, el cliente realmente solicita un préstamo. La diferencia con un préstamo normal es que la tarjeta de crédito va al cliente, pero cuándo activar el préstamo bancario lo decide únicamente el propio cliente. Si no se retira ni un centavo de la cuenta de la tarjeta, el préstamo estará "en modo de espera".

Una persona puede mantener en reserva un préstamo recibido de esta manera, ahorrando dinero para necesidades urgentes e imprevistas. Hoy en día, la mayoría de las tarjetas de crédito funcionan con los sistemas de pago internacionales VISA y MasterCard. Además, existen muchos subtipos especiales: VISA Classic, MasterCard Gold y otros. En general, podemos distinguir varios niveles de “plásticos” crediticios según, por así decirlo, su prestigio:

tarjeta dorada o “dorada”. Suelen ser las opciones más caras y se ofrecen sólo a clientes habituales que han demostrado su capacidad de pago. Tienen una funcionalidad muy amplia o algunas oportunidades limitadas pero muy rentables (los vuelos gratuitos ya mencionados, grandes descuentos en cadenas minoristas globales, etc.);
tarjeta platino o “platino”. Un análogo aproximado de "dorado";
tarjeta "plateada". En este nivel se encuentran, por ejemplo, todas las tarjetas marcadas con VISA Classic. Básicamente esto es una buena opción para aquellos que no tienen la oportunidad de comprar "oro", pero necesitan una amplia funcionalidad, ya que dicho producto pertenece a un medio de pago universal a nivel internacional;
“bronce” o estándar. Un cliente novato puede comprar fácilmente este tipo de “plástico”. A menudo, estas tarjetas no están personalizadas (“oro”, “platino” y “plata” casi siempre están personalizadas) y la cantidad de dinero que contienen es relativamente pequeña. Además, no siempre son adecuados para transacciones financieras a través de Internet. Pero las características básicas son las mismas que las de las tarjetas de clase superior.

Ahora muchos bancos siguen específicamente una política de "dinero electrónico", cuando se cobra una comisión importante por transferir fondos de una tarjeta para cobrar facturas. Para comprender qué tarjeta de crédito es mejor aceptar, conviene realizar un breve repaso de las principales ofertas de algunos bancos rusos. Pongamos como ejemplo aquellos bancos cuyas tarjetas de crédito ocupan el mayor volumen en el mercado de consumo, es decir, el porcentaje de bienes en el sector de mercado correspondiente (en orden descendente):

Sberbank: el 22% de todas las tarjetas de crédito se componen de productos de plástico;
Estándar ruso: 15%;
VTB 24 – 7,2%;
Banco TKS (Tinkoff): 7,2%;
Banco Vostochny – 6,7%
Sviaznoi – 4,8%;
Alfa-Bank – 4,6%;
Gazprombank – 4,6%;
Banco OTP: 4,5%;
Banco HCF: 2,9%;
Rosbank: 2,3%;
el resto de los bancos en la distribución de sus productos de tarjetas de crédito ocupan en conjunto menos del 2% del mercado.

Pero aquí hay propuestas más detalladas de algunos bancos que ayudarán a determinar dónde es mejor solicitar "plástico":

Estándar ruso. Para clientes con ingresos medios estables, este banco ofrece una tarjeta VISA "dorada". Las revisiones sobre este producto son en su mayoría positivas, ya que este préstamo con tarjeta tiene tasas de interés anuales moderadas para Rusia: 21%. Este "plástico" también admite numerosos descuentos y promociones de bonificación, lo que le permite utilizar muchos servicios en el mercado de consumo con ahorros. Otras tarjetas de crédito de élite de este banco se emiten al 28% anual, y opciones estándar para clientes débilmente verificados: 36%.
Sberbank apoya la emisión de varios "plásticos" crediticios. Por ejemplo, una tarjeta con un límite de 600 mil rublos se emite por un período de tres años al 33,9% anual. Pero en Sberbank el control de solvencia (certificado 2-NDFL) es estricto.
Absolut Bank es conocido por sus grandes límites en su línea de tarjetas de crédito: hasta 750 mil rublos, y el interés es relativamente moderado: 21%. A los clientes novatos se les ofrece una tarjeta "bronce" con un límite de 250 mil rublos, cuyo costo de mantenimiento anual es de 1.800 rublos. También existe un plazo sin intereses de 56 días.
Home Credit Bank retiene el flujo de clientes ofreciendo un período sin intereses, en el que no se cobrarán intereses durante 55 días a partir de la fecha del primer retiro de fondos. Pero el tamaño de esta tasa en sí se acerca al estándar: 32%.
Tinkoff Bank tiene una oferta especial para sus clientes: una "tarjeta de crédito platino", que se puede emitir a través de Internet. Para obtener más detalles, consulte la reseña sobre. Dado que Tinkoff es conocido por abandonar su propia red de cajeros automáticos, los métodos de pago electrónico de la institución están bastante desarrollados. Para muchos, una gran ventaja es que, además del pasaporte, no se requieren otros documentos (certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL, documentos sobre la presencia de garantías, etc.). Sin embargo, esta institución mantiene una tasa de interés única del 24,9% para todas las tarjetas de crédito.
Promsviazbank. Este banco tiene una oferta interesante para clientes jóvenes (menores de 35 años). Esto es "plástico" Angry Birds, que está diseñado específicamente para el pago de bienes y servicios a través de Google Play y tienda de aplicaciones.
Gazprombank. Muchos expertos recomiendan tomar esta opción porque en GPB se puede comprar una tarjeta de crédito con el sistema VISA Classic, que es el nivel "plata", a un precio relativamente bajo. Esto es muy conveniente para quienes tienen fondos limitados, pero necesitan realizar algunas transacciones financieras a nivel internacional. Por ejemplo, en la red de tiendas online eBay.
Citibank. Esta organización hace buenas ofertas en el campo de las tarjetas de crédito: un límite de hasta 300 mil rublos, una tasa del 18%, no se acumulan intereses durante los primeros 50 días y durante el primer año no es necesario pagar el servicio de la tarjeta. "tarjeta plástica. Al mismo tiempo, no se requerirán documentos que acrediten la solvencia para el registro.

Como ya se mencionó, el tipo de interés del préstamo de una tarjeta es el factor principal, fundamental y determinante a la hora de elegir una tarjeta. Aunque no absoluto. Pero, ¿qué afecta exactamente el monto del sobrepago de intereses? Hay varios factores:

nivel de plástico. De hecho, la clase del producto de tarjeta tiene una mayor influencia en el costo y el costo del servicio. tarjeta bancaria(por lo tanto, el "oro" es el más caro), sin embargo, las tarjetas prestigiosas están destinadas a clientes con alta solvencia, lo que significa que el banco puede aumentar la tasa de interés;
si el cliente ya tiene una cuenta bancaria abierta o tiene una activa tarjeta de salario este banco, entonces el grado de confianza aumenta y la institución está lista para hacer ofertas más favorables a un cliente tan confiable y habitual;
un cliente que presente pruebas de su alta solvencia (certificado de ingresos, documentos que confirmen la propiedad de una propiedad potencialmente garantizada) también puede recibir un préstamo con tarjeta con tasas de interés más bajas;
Cualquier banco, antes de emitir un producto de préstamo, definitivamente verificará el historial crediticio del cliente. Cuanto más “limpio” esté, mayor será nuevamente la confianza.

Actualmente, el tipo de interés medio de los préstamos con tarjetas en Rusia es del 30% anual. Y el 16% es el umbral mínimo, que sólo se puede encontrar en algunos bancos que producen productos similares sólo para una clientela selecta. Al solicitar una tarjeta de crédito y celebrar un contrato, es importante prestar atención a si el interés es fijo o flotante. El caso es que en 99 de cada 100 casos, si el porcentaje cambia, es sólo hacia arriba. Las instituciones bancarias se guían por el tipo de interés de los préstamos del Banco Central de la Federación de Rusia, que también es flotante. Por ejemplo, si el acuerdo sobre interés variable establece “+10%”, esto significa que si hoy la tasa del Banco Central es del 20%, entonces en el banco elegido por el prestatario será del 30% (20% + 10%).

Pero en cualquier caso, cada banco está obligado a notificar a los titulares de las tarjetas por todos los medios disponibles (llamada, SMS, correo electrónico o carta ordinaria) el incremento porcentual con al menos un mes de antelación. En general, no se debe seleccionar un producto de tarjeta basándose únicamente en el monto de la apuesta. De hecho, puede resultar más cómodo y económico utilizar una tarjeta con tipos de interés ligeramente superiores. Depende de para qué exactamente una persona necesita una tarjeta de plástico. Y no se olvide de las características de servicio y funcionamiento del producto. Las bajas tasas de interés pueden compensarse, por ejemplo, con el hecho de que se cobrará una alta comisión por retirar efectivo de un cajero automático (hasta un 5-6% del monto).

Daria Nikitina

Tiempo de lectura: 2 minutos

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La gente suele acudir a los bancos para pedir préstamos. Pero su tramitación tarda de 1 a 5 días. Puede obtener fondos más rápido de una organización de microfinanzas. Son relevantes cuando se necesita efectivo con urgencia. Aunque el porcentaje es enorme: alrededor del 2% cada día. Una alternativa razonable es adquirir una tarjeta de crédito bancaria. Siempre estará contigo, lo que significa que puedes retirar o pagar en cualquier momento. Cada banco ofrece sus propias condiciones.

En este articulo:

¿Qué tarjeta será la mejor?

Esto depende de muchos factores:

Disponibilidad de un período de gracia.
Devolución de efectivo u otras bonificaciones.
Tasa de préstamo.
Costo de mantenimiento.
Límite de fondos.
Documentos para el registro.
Fecha límite de recepción.

Cada uno de ellos tiene un significado diferente para el consumidor y, en consecuencia, la elección de la mejor es diferente. Las ofertas más ventajosas de los bancos.

Banco Tinkoff

Una de las ofertas más atractivas se puede obtener de Tinkoff Bank. La solicitud de recibo se realiza en en formato electrónico o en la oficina, y el resultado se conoce en unos minutos. Si presenta la solicitud en línea, su tarjeta se entregará directamente en su hogar dentro de 1 a 7 días. La cantidad máxima es de 300 mil rublos. Tasa 24,9 - 34,9% anual. Pero no se devengan intereses durante 55 días. Esto se aplica a los casos en que se produce el pago de bienes o servicios. Al retirar efectivo, no hay período de gracia y la tasa es del 32,9 al 49,9%. Para el registro sólo es necesario el pasaporte, sin necesidad de presentar certificados adicionales. La tarjeta es internacional, hay que pagar 590 rublos al año. Puedes activar las notificaciones por SMS por 59 rublos al mes. Para retiros, se cobrará un 2,9% adicional y 290 rublos.

Cuando se activa la tarjeta, el propietario se convierte en miembro del programa Bravo. Implica la acumulación de bonificaciones por compras. 1% en cualquier compra y hasta 30% dentro de programas especiales. Posteriormente se pueden gastar, por ejemplo, en un billete de los ferrocarriles rusos.

La tarjeta también tiene sus inconvenientes. Puede conocer su tarifa en los documentos con por decisión, ya que se configura individualmente y depende de tu historial crediticio. Si realiza pagos atrasados, enfrentará sanciones severas.

Sberbank

Puede obtener su tarjeta de oferta preaprobada de Momentum aquí. Tendrá que comunicarse con la oficina para recibir y completar una solicitud. Pero no hay ningún cargo por mantenimiento. El monto máximo del préstamo es de 120 mil rublos. La tasa de interés es del 25,9% anual. Los primeros 50 días de uso de los fondos son absolutamente gratuitos. Puede emitir una tarjeta utilizando dos sistemas de pago: Visa o MasterCard. El servicio de notificación por SMS es gratuito.

Calculadora de pago mínimo con tarjeta de crédito

Para contratar una tarjeta de crédito solo necesitas 15 minutos y una oferta aprobada. El límite de crédito individual de la tarjeta también se calcula por adelantado. Además de tu pasaporte, debes confirmar que has trabajado en tu trabajo actual durante al menos 6 meses. Habrá sanciones por retraso en el pago (37,8% anual). El retiro de efectivo es posible en cualquier cajero automático. En Sberbank cobrarán por esto el 3%, pero no menos de 199 rublos, en otros bancos el 4% y también desde 199 rublos. Y cada rublo gastado se convierte en una bonificación. Se pueden gastar en tiendas asociadas.

banco postal

En una sucursal bancaria o en línea, puede solicitar una tarjeta de crédito Visa Platinum "Green World" con un límite de hasta 500 mil rublos. Tiene una de las tasas más bajas: 19,9% y un período de gracia de 60 días. Al retirar fondos 29,9%. Pero para recibirlo tendrás que aportar varios documentos: un pasaporte y otro documento (para un apartamento o un coche, pasaporte extranjero, licencia). Por recibir la tarjeta se le cobrará una tarifa de servicio de 900 rublos. Las notificaciones por SMS se pagarán a partir de 3 meses de uso (49 rublos mensuales). Al recibir efectivo, se cobra una comisión adicional del 3,9%, pero no menos de 300 rublos en cualquier cajero automático.

No cuenta con las bonificaciones habituales que luego se pueden gastar con los socios. La condición principal es que por cada 3 mil rublos gastados se plante un árbol. Y como parte del uso del servicio, se brinda asistencia de emergencia cuando se viaja al extranjero en caso de pérdida, así como derivaciones médicas y legales.

Crédito renacentista

Otro paquete de servicios interesante es la tarjeta de crédito Kukuruza. Se puede obtener sin certificados de ingresos adicionales con un límite de hasta 300 mil rublos. La tasa es del 24% anual. No se cobran intereses durante los primeros 55 días de uso de los fondos. El servicio también es gratuito.

Para obtener una tarjeta de crédito es necesario tener unos ingresos de 10 y 6 mil rublos para Moscú y las regiones, respectivamente. Asegúrate de indicar el número. teléfono móvil y, si es posible, urbana. Póngase en contacto con las salas de exposición de Euroset para registrarse. Las notificaciones de transacciones vía SMS son gratuitas.

El reembolso en efectivo es de hasta el 3%. Si hay atrasos, la tasa de interés aumenta al 79%. La elección de la tarjeta óptima y su rentabilidad dependen únicamente de las condiciones que necesites.