Depoziti s maksimalnom godišnjom kamatom. Unosni depoziti u pouzdanim bankama po visokim kamatama. Svrhe polaganja depozita

28svibanj

Novac nije samo sredstvo za plaćanje. Ne samo da ih treba sačuvati, već po mogućnosti i. Jedan od učinkovite načine povećanje iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude ih otvoriti, naravno, na različitim uvjetima. Danas ćemo razgovarati o tome kako odabrati depozite koji su isplativi za vas.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite u bankovnu organizaciju kako biste primili prihod u obliku kamata. Lako je postati deponent: morate sklopiti ugovor o polaganju novca u rubljama ili drugim valutama na bankovni račun.

Dajte prilog za pojedinaca Pravo ima svaki građanin, bez obzira na njegov socijalni status i materijalno stanje.

TOP 20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analizirat ćemo uvjete za otvaranje depozita prema nekoliko kriterija.

Odmah napomenimo i važne informacije: svi podaci o kamatnim stopama i uvjetima otvaranja dobiveni su sa službenih stranica bankarskih organizacija. Može se mijenjati i dopunjavati, to je prerogativ banaka.

Tinkoff banka

  1. Minimalni doprinos– 50.000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– 3 mjeseca;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja– 24 mjeseca;
  4. Minimalna postotna stopa – 5,5%
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,8%;
  6. Obračun %– na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
  7. Nadopunjavanje– bez obzira na vrijeme, putem interneta;
  8. Skidanje u dijelovima– bez obzira na vrijeme, kako vama odgovara.

Životopis: jednostavnost otvaranja, mogućnost podizanja i dopune računa u bilo kojem trenutku, prilično razuman iznos depozita. Banka sudjeluje u sustavu osiguranja depozita koji smo spomenuli danas. Iz lijepi bonusi Može se primijetiti da svatko tko otvori depozit postaje vlasnik debitna kartica staklenka. Također je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

  1. Minimalni doprinos– 1 rublja (ovisno o vrsti depozita koji se otvara);
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– 30 dana (depozit “Uštedi”);
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja– 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 3%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 7%;
  6. Obračun % događa se ovisno o vrsti depozita;
  7. Dopuna – Možda;
  8. Skidanje u dijelovima- dopušteno.

Životopis: Banka je svakako pouzdana, stabilna i podržana od države. Sudjeluje u sustavu osiguranja depozita; možete otvoriti depozit bez osobnog odlaska u ured. Istodobno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo za poželjeti.

VTB-24

  1. Minimalni doprinos– 200.000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– 90 dana;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja– 60 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 4,10%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 7,4%;
  6. Obračun % - svaki mjesec;
  7. Dopuna – Možda;
  8. Skidanje u dijelovima– moguće (kaucija “Komforno”).

Životopis: Iznos prve uplate je velik, ne može ga svatko izvršiti. Broj dostupnih depozita je mali, ali to se teško može smatrati negativnom stranom. Istodobno, moguće je povući sredstva prije roka, kao i nadopuniti depozit.

  1. Minimalni doprinos– 10 rubalja (depozit “Na zahtjev”);
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– ovisi o vrsti depozita;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja– ovisi o vrsti depozita;
  4. Minimalna postotna stopa – 0,01%
  5. Maksimalna postotna stopa– 8,75% (investicijski depozit);
  6. Obračun % - svaki mjesec;
  7. Dopuna – da, za depozite “Upravljani”, “Štedni”, “Prihodi od mirovine”.
  8. Skidanje u dijelovima– da, za depozite “po viđenju” i “Upravljane”.

Životopis: Iznos predujma dostupan je svima; nema ograničenja u pogledu uvjeta depozita.

  1. Minimalni doprinos– 1000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– 3 mjeseca;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja- 2 godine;
  4. Minimalna postotna stopa – 7,25%
  5. Maksimalna postotna stopa – 9,0%
  6. Obračun % - po vašem izboru (svaki mjesec ili kapitalizacija);
  7. Dopuna – Možda;
  8. Skidanje u dijelovima– ne za sve vrste depozita.

Životopis: Nisu svi depoziti dostupni za nadopunu; gotovinu za podizanje potrebno je naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

  1. Minimalni doprinos– 100 rubalja (za depozit „Mirovina”);
  2. Minimalno razdoblje postavljanja– 90 dana;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja–1095 dana;
  4. Minimalna postotna stopa – 0,01% (polog po viđenju)
  5. Maksimalna postotna stopa– 7,8% (za depozit „Odmor”);
  6. Kamate se obračunavaju na kraju roka;
  7. Dopuna – Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – samo za depozit “Dynamic”.

Životopis: Banka je sudionik sustava osiguranja depozita, postoji mogućnost osobnog savjetovanja.

  1. Minimalni doprinos – 10 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 3 mjeseca;
  3. 2 godine;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,5%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 7,35%;
  6. Obračun % – dnevno, mjesečno;
  7. Dopuna – da, moguće je;
  8. Skidanje u dijelovima – da, moguće je.

Životopis: Kod online otvaranja dolazi do povećanja stope, banka je uključena u sustav osiguranja depozita, relativno je mali minimalni doprinos.

Banka Otkritie

  1. Minimalni doprinos – 50 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 3 mjeseca;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 2 godine;
  4. Minimalna postotna stopa – ovisi o vrsti depozita;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8%;
  6. Obračun % – 1 put mjesečno (dostupna kapitalizacija);
  7. Dopuna – Možda;
  8. Uklanjanje u dijelovima – možda pod pologom "Free Control".

Životopis: Dostupna je mogućnost nadopune iznosa depozita;

Alfa banka

  1. Minimalni doprinos – 10 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 3 mjeseca;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – više od 3 godine;
  4. Minimalna postotna stopa – 4,5%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 7,2% na depozit "Pobjeda +";
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna – Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Životopis: postoji prilika da zaradite ozbiljan prihod, ali za to morate položiti depozit velika svota minimalni doprinos, do 3 milijuna rubalja.

  1. Minimalni doprinos – 30 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 1 mjesec;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 5%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,5%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna – da, prema pologu “Uvijek pri ruci”;
  8. Skidanje u dijelovima – Možda.

Životopis: Moguće je dati minimalni doprinos u više uplata, a postoji mogućnost mjesečne nadopune.

  1. Minimalni doprinos- 10.000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 1 mjesec;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 24 mjeseca;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,0%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 9%;
  6. Obračun % – na kraju ugovora;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

  1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 6 mjeseci;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 4 godine;
  4. Minimalna postotna stopa – 5% (za depozite u zlatu i srebru);
  5. Maksimalna postotna stopa – 9%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – dostupan.

Životopis: mali iznos uplate, veliki izbor depozita.

  1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 90 dana;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 7,4%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,3%;
  6. Obračun % – 1 puta mjesečno;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Banka povećava stopu na depozite za osobe koje su ga otvorile putem interneta i bankomata (+0,3%). Također, postotak će biti veći ako ste klijent na plaću ili umirovljenik.

  1. Minimalni doprinos – 10 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 366 dana;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 366 dana;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,3%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,10%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je povlačiti i nadopunjavati depozite, a možete dobiti i % svaki mjesec.

  1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 6 mjeseci;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 7,0%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,22% (ako položite 3 milijuna rubalja);
  6. Obračun % – 1 put mjesečno ili na kraju semestra;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Ne.

Životopis: dostupno je otvaranje u rubljima i stranoj valuti; ne možete djelomično povući novac, ali istovremeno možete nadopuniti cijelu liniju.

  1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 6 mjeseci;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 1 godina;
  4. Minimalna postotna stopa – 7,5%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,25% (“Kapital”);
  6. Obračun % – svaki mjesec, svaki kvartal;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Na web stranici banke nalaze se informacije da se depoziti prihvaćaju samo u rubljima; osim toga, možete dobiti povećani postotak ako depozit otvorite putem interneta. Dopušteno je rano zatvoriti depozit i ne izgubiti obračunate kamate.

  1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 1 mjesec;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 24 mjeseca;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,5%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,6%;
  6. Obračun % – dnevno (ako je otvoren depozit „Na zahtjev”);
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Možete dopuniti otvorene depozite i povući dio sredstava.

Banka Ugra

  1. Minimalni doprinos – 100 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 61 dan (za depozit “Special Client”)
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 6%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 10%;
  6. Obračun % – 1 puta mjesečno;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Depoziti se mogu nadopunjavati i povlačiti u početku, možete uplatiti mali iznos.

Banka Uralsib

  1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 90 dana;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 36 mjeseci;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,1%;
  5. Maksimalna postotna stopa – 9,0%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna – Da;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Bankarska institucija nudi širok raspon depozita, postoji mnogo izbora.

  1. Minimalni doprinos – 30 000 rubalja;
  2. Minimalno razdoblje postavljanja – 91 dan;
  3. Maksimalno razdoblje postavljanja – 720 dana;
  4. Minimalna postotna stopa – 6,5;
  5. Maksimalna postotna stopa – 8,5%;
  6. Obračun % – svakog tromjesečja, na kraju polugodišta;
  7. Dopuna – prihvatljiv;
  8. Skidanje u dijelovima – Da.

Životopis: Banka nudi dosta širok izbor, kod otvaranja putem Internet bankarstva postotak je nešto veći.

Usporedna tablica za sve banke

Bankarska institucija Maksimalno na depozit Naknada za otvaranje Mogućnost povlačenja/nadopune
10% 100 rubalja da/da
9% 1000 rubalja da/da
UBRD 9% 1000 rubalja da/da
9% 1000 rubalja ne za sve depozite
Promsvyaz banka 9% 10 000 rubalja da/da
Tinkoff banka 8,8% 50 000 rubalja da/da
8,7% 10 rubalja da/da
8,6% 5000 rubalja da/da
Ruski standard / Sovcombank 8,5% 30 000 / 30 000 da/da
8,3% 1000 rubalja da/da
8,25% 5000 rubalja da/da
Home Credit Bank 8,22% 1000 rubalja ne/da
8,1% 1000 rubalja da/da
Banka Otkritie 8% 50 000 rubalja da/da
7,8% 100 rubalja da/da
VTB - 24 7,4% 200 000 rubalja da/da
7,3% 10 000 rubalja da/da
Alfa banka 7,2% 10 000 rubalja da/da
7,0% 1 rublja da/da

U sljedećem dijelu našeg razgovora pogledat ćemo kako pravilno usporediti depozite.

Kako usporediti različite depozite

Jasno je da većina ljudi smatra kamatnu stopu najvažnijim pokazateljem za usporedbu. Ali ne manje važni su pokazatelji o kojima smo već govorili u gornjoj tablici: mogućnost povlačenja novca i dopune računa.

Razina prihoda koju ćete ostvariti na depozit prvenstveno ovisi o stopi. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod ako u rubljama – više. Stope na depozite u stranoj valuti uvijek su niže nego na depozite u rubljama.

Zasebno napominjemo da je otvaranje depozita bez posjete poslovnici banke, putem interneta ili putem bankomata, trenutno sve popularnije. Neke banke za takvo otvaranje nude nešto veći postotak od standarda. O tome smo također već pisali u članku.

Ako pročitate preporuke raznih stručnjaka, oni napominju da ne biste trebali dati prednost pri odabiru depozita takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Događa se da njihova visoka razina krije veliki rizik ili potpuno nepovoljne uvjete. Stopa navedena u oglasu – zapravo ispod.

Postoji još jedan kriterij za usporedbu: veličina minimalnog i maksimalnog iznosa doprinosa. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pozornost na to, budući da je minimalni doprinos povezan s transakcijama troškova. govoreći jednostavnim jezikom, to znači da ako djelomično povučete sredstva, taj iznos mora ostati na računu.

Ne možete podići novac više od ovog iznosa; izgubit ćete sve što je pripisano. Ovo je posebno važno za investitore koji imaju male iznose sredstava i ulažu ih kako bi u svakom trenutku povukli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da nema ništa komplicirano: otvorite depozit kako ne biste izgubili novac, spremite ga i povećajte njegovu količinu. No postoji i niz drugih ciljeva. Razgovarajmo o njima.

1. Zaradite novac.

Nemojte se iznenaditi, ovo je sasvim moguće. Bankarske organizacije često održavaju promocije razne prirode. Ako okolnosti budu išle dobro, možete dobiti dodatni prihod.

2. Ostvarite pogodnosti.

Kao primjer, uzmimo jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. Ima sljedeći uvjet: za osobu koja otvori depozit na određeni iznos, primjenjivat će se povlašteni uvjeti hipotekarnog kreditiranja. Zamislite, nema tako malo ljudi voljnih.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste sebi postavili takav cilj, tada možete odabrati gotovo bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam pomoći u tome. Držati novac u kutiji kod kuće nije najbolje najbolja opcija, prije ili kasnije će ih pojesti inflacija, a od lopova nitko nije siguran.

4. Štedite za veliku kupnju.

Svi znamo da postoje ljudi koji ne drže novac u džepu. Za takve kažu: daj mu milijun, potrošit će ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispada da je novac potreban za nešto stvarno ozbiljno, ali ga nema.

U ovom slučaju, bankovni depozit dolazi u pomoć. Štoviše, bilo bi bolje da je nemoguće povući novac prije roka. Onda će uspjeti.

Razgovarajmo sada detaljnije o tome koje vrste depozita postoje i kako su klasificirani.

Koje vrste depozita postoje?

Privući veliki broj klijentima, bankarske organizacije neprestano proširuju svoju liniju depozita, dodajući sve više i više novih. Sada ćemo pogledati najpopularnije vrste depozita za nas - obične ljude.

Svi depoziti mogu se podijeliti u 2 kategorije: hitno I poste restante. Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme, depoziti po viđenju nemaju određeno razdoblje.

Štednja.

Vrijedno je napomenuti da najviše visoki ulozi posebno za ovu grupu. Osim toga, nije uvijek moguće podići novac s takvih depozita ili položiti sredstva na račun.

Proračunato.

Zahvaljujući prisutnosti takvog depozita, možete kontrolirati svoje financije i upravljati svojom ušteđevinom. Ova vrsta doprinosa naziva se i univerzalnom.

Kumulativno.

Predviđeno za one klijente koji ga planiraju nadopunjavati tijekom cijelog trajanja depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupnje.

Posebna.

To su depoziti koji se nude određenim skupinama klijenata. To uključuje depozite za studente, umirovljenike i tako dalje.

Po sezoni.

Vremenski usklađeno s određenim dobom godine. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji opcija prevrtanja.

Hipoteka.

Dizajniran za one koji žele samostalno štedjeti za predujam na hipoteku. Mogu se nadopunjavati, ali se ne mogu automatski obnavljati.

Dio sredstava ili cijeli iznos odmah nakon isteka ugovora koristit će se za plaćanje hipotekarne premije. Sada u Ruskoj Federaciji takav depozit nije pronađen u svim bankarskim institucijama.

Indeksirano.

Ovaj depozit spada u kategoriju oročenih depozita i vezan je uz promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti tečaj dolara, vrijednosni papiri, plemeniti metali itd.

Multivaluta.

Smisao takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće su to rublje, euri i dolari. Postoji, naravno, mogućnost pohranjivanja novca u egzotičnijim valutama, ali to je rijetkost.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da se ne izgubi profitabilnost i prijenos sredstava iz jedne valute u drugu. To se zove konverzija. U pravilu za to ne naplaćuju proviziju, ali stope su ovdje niže nego za druge vrste depozita.

Dječji.

Otvoreno na ime djeteta koje još nije navršilo 16 godina. Doprinos je usmjeren.

Numerirano.

Osoba u njega polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja takvog depozita klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za depozit

Odabir bankarske organizacije kojoj možete povjeriti novac i ne bojati se gubitka će potrajati dosta vremena.

Da bismo malo olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko preporuka:

  1. Ne zanemarujte povratne informacije drugih ljudi. Pogledajte ih, sigurno neće škoditi. Samo obratite posebnu pozornost na one koji su predstavljeni na internetu u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
  2. Proučite informacije u medijima za publikacije o banci na negativan način.
  3. Prilikom posjete banci provjerite kakve su kamate na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
  4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana ovdje je da su svi podaci na stranici predstavljeni jednostavnim jezikom; ne morate biti stručnjak za ekonomiju da biste razumjeli temu;
  5. Saznajte ima li banka podružnice i poslovnice;
  6. Važan kriterij za odabir je sudjelovanje banke u sustavu državno osiguranje naslage. Ove informacije su besplatno dostupne na Internetu; pronaći ih neće biti problem.
  7. Na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije možete pregledati informacije vezane uz izvješćivanje bankarskih organizacija. Jedina mana ovdje je da to morate shvatiti običnom čovjeku teško, zahtijeva stručnu pomoć.
  8. Važan pokazatelj je količina.
  9. Možete se raspitati o ocjenama banke, objavljuju ih posebne agencije. Naravno, teško ih je pratiti, ali kako? dodatne informacije sasvim upotrebljivo.
  10. Indirektan znak da s bankom nije sve u redu su česti propusti u raznim poslovima.

Greške koje radimo pri odabiru banke

Nije uvijek moguće da potencijalni investitor adekvatno ocijeni pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Usput, najčešće se greške prave:

  1. Odabir najviše stope depozita. To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako vam je to jedini cilj, bolje je koristiti neki drugi financijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo pokazatelj je da su banci potrebna sredstva i da ima financijskih poteškoća.
  2. Pretjerano povjerenje u bankovne stručnjake. Čak i ako zaposlenik govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi moraju biti nečim potkrijepljene. Stabilne i pouzdane institucije klijentima pružaju sve javno dostupne informacije.
  3. Otvaranje depozita u servisnoj bankovnoj organizaciji. Štediše često svoja sredstva povjeravaju banci od koje primaju plaće ili druge vrste redovitih isplata. Ovo je zgodno, ali ne morate nositi sav novac u jednu instituciju; bolje ga je rasporediti na nekoliko.
  4. Slijedeći neprovjerene preporuke. Iskustvo vaših prijatelja i rodbine je važno, ali ne morate ga slijepo slijediti. Najčešće se temelje na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Ukratko, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije mora pristupiti s povećanom pažnjom i temeljitošću. Bolje je potrošiti vrijeme tražeći banku koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju ušteđevinu.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući implementaciji ovog sustava, osoba može dobiti svoj novac čak i ako je banka priznata ili joj je oduzeta licenca.

U 2017. osigurani su depoziti do 1.400.000 rubalja. Ako imate depozite u nekoliko banaka i sve te kreditne organizacije su prošli stečaj, od svakog ćete dobiti 1.400.000.

Ovaj program vrijedi i za depozite u stranoj valuti. Iznos u u ovom slučajuće se obračunavati po tečaju važećem na dan oduzimanja dozvole banci. Preračunavanje se provodi u rubljima.

Razlozi za odbijanje otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvoriti depozit za klijenta.

To se događa rijetko, a razlozi mogu biti:

  • Klijent je mlađi od 14 godina;
  • Klijent nema mogućnost predočenja putovnice ili drugog dokumenta kojim se dokazuje njegov identitet;
  • Državljanin druge države želi otvoriti depozit, ali ne može potvrditi svoje pravo boravka na teritoriju Ruske Federacije.

U sljedećem dijelu našeg članka pobliže ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već dokazale kao pouzdane. Ljudi im povjeravaju svoj novac bez straha za njegovu sigurnost. Predlažemo da analiziramo linije depozita koje ove institucije nude, a zatim izvučemo zaključak u kojoj je banci bolje otvoriti depozit.

Porez na dohodak i depozite stanovništva

Većina programa depozita ne zahtijeva plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako visina dohotka premašuje zakonom utvrđenu. Ali ove su godine bankarske organizacije smanjile stope depozita zbog povećanih stopa osiguranja. Što znači visoka razina nema očekivanja profitabilnosti.

Možete pitati: trebate li nešto platiti ili ne? Odgovorimo na ovo: ovaj smjer plaćanja praktički nije kontroliran. Ako primite obavijest o plaćanju, naravno, izvršite plaćanje. Ali ako o tome niste obaviješteni u roku od 3 godine, ne morate platiti.

Kamate na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napomenimo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamata na depozit koji je naveden u reklamama bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Možda vam se ovo čini komplicirano, ali pokušat ćemo vam na što jednostavniji način objasniti kako to učiniti.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračunu kalkulatoru depozita.

Neće pokazati prave rezultate jer:

  1. Njihova funkcionalnost je loša; kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti koristiti ga i pokušati sve izračunati ručno.
  2. Sve dobro izračunajte prije nego se odlučite za banku i vrstu depozita. To je potrebno za procjenu i usporedbu različitih ponuda.
  3. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se konzultantima banke, oni će razjasniti sve potrebne točke.

Sada prijeđimo izravno na terminologiju i izračune.

Kamata na depozite se obračunava na dva načina: korištenje složenih ili jednostavnih kamatnih formula. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Pojam % na depozit odnosi se na iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Stopa je obično navedena u ugovoru, naznačena kao postotak godišnje. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o na jednostavan način% prirasta, ne dodaju se iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, prihod koji se obračunava dodaje se tijelu depozita, ispada da se njegov iznos glavnice povećao, što znači da je povećana i ukupna profitabilnost.

Formule

Kamate obračunavamo u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, gdje:

  • S – obračunati %;
  • P – iznos koji položite;
  • I – depozitna stopa za godinu;
  • t – broj dana za koje će se izračunati %;
  • K – broj dana u godini (ne zaboravite prijestupne dane).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na rok od 12 mjeseci, uz 9,5% godišnje. Izračun postotka je jednostavan. Nakon završetka razdoblja depozita, prihod O.-a bit će: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubalja.

Ako se podrazumijeva izračun složenih kamata, izračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, gdje:

  • S – obračunati %;
  • P – iznos koji ste položili;
  • I – % depozita za godinu;
  • j – broj dana u obračunskom razdoblju;
  • K – broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200 000 rubalja, na rok od 6 mjeseci, uz 9,5% godišnje s kapitalizacijom. Nakon završetka razdoblja depozita, prihod O.-a bit će: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubalja. (za 6 mjeseci).

Depozit u stranoj valuti: nijanse

U trenutnim gospodarskim uvjetima investitori radije dio svog novca pohranjuju u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi licencu, iznos depozita bit će vam isplaćen u rubljima.

Osim toga, postoji još jedna suptilnost: počinje DIA isplate osiguranja 14 dana nakon opoziva licence vaše banke. A tijekom tog vremena tečaj može rasti, pa možete izgubiti neki iznos.

Što investitori riskiraju?

Ovo je važno pitanje na koje se ne može odgovoriti. Uostalom, svi jako dobro znaju da svaki novčić ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

  • Bankarska organizacija je proglašena stečajem;
  • Plaćanje poreza na dohodak;
  • Povećanje stopa za depozite otvorene dulje vrijeme;
  • Rizik likvidnosti;
  • Rizici reinvestiranja.

A sada malo više detalja.

Banka je bankrotirala.

Da biste donekle smanjili mogućnost nastanka takve situacije, stavite svoju ušteđevinu u različite bankovne organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se banci nešto dogodi, država će vam vratiti novac.

Plaćanje poreza na dohodak.

To ćete morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% viša od stope refinanciranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje stopa za depozite otvorene za dugo vremena.

Ako otvorite depozit na 9% godišnje na razdoblje od 36 mjeseci, a nakon godinu dana stopa postane 12%, gubite 3% prihoda.

Likvidnost.

Ovaj rizik nastaje ako prijevremeno raskinete ugovor o oročenju. Bolje je otvoriti depozit gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik reinvestiranja.

Recimo da ste otvorili depozit na 6 mjeseci uz kamatu od 10%. Planirate reinvestirati ta sredstva. Ali nakon 6 mjeseci stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Kako biste smanjili rizike, pažljivo birajte banku.

Lažne transakcije vezane uz depozite

U u posljednje vrijeme Oduzimanje licenci bankarskim organizacijama redovita je pojava. No, problem je što se 27 tisuća ljudi javilo Agenciji za osiguranje depozita s izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se ispostavilo, bilo je prijevara s depozitima od strane banaka.

Što je bit takve prijevare? Ispostavilo se da su bankarske organizacije krale sredstva s računa svojih štediša. Vođeno je dvostruko računovodstvo, a osoba nije ni shvatila da je opljačkana. U računovodstvu, podaci o tome da su depoziti otvoreni uopće nisu navedeni ili u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000 prikazano je samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja licenci, štediše su se suočile s činjenicom da na računima nemaju novca niti imaju što vratiti.

Kako se zaštititi od takvih manipulacija? Nažalost, nemoguće je to učiniti 100%. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u izvorniku: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita i tako dalje. I djelujte aktivno, nemojte čekati da se situacija sama normalizira.

Nastavite prema ovom algoritmu:

  • Obratite se svojoj bankovnoj organizaciji sa zahtjevom za naknada osiguranja prilaganjem dokumenata koje imate u rukama;
  • Zahtjev iz banke prenosi se u Agenciju za osiguranje;
  • Agencija ga evidentira i pregledava;
  • Ako je odluka pozitivna, izvršit će se izmjene u registru plaćanja;
  • Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovaj postupak će vas natjerati da gubite ne samo vrijeme, već i živce. Iako će najvjerojatnije ishod biti pozitivan.

Također možemo savjetovati polaganje depozita u bankama koje su među najvećima. Time se donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prijevare. Ali to je svačija osobna stvar, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati odgovarajuću banku i otvoriti depozit u njoj. Ako uspješno plasirate svoja sredstva, nećete samo uštedjeti novac, već ćete i ostvariti prihod. Glavna stvar je mudro odabrati banku, a najbolje je plasirati sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.

Mnogi se pojedinci radije registriraju. Zahvaljujući takvim programima, oni uspijevaju brzo povećati svoj početni kapital. Trenutno ruske banke nude druge programe depozita koji pružaju najudobnije uvjete. Za usporedbu u drugim financijskim institucijama, ljudi bi trebali pažljivo proučiti ocjenu depozita koji rade u 2017.

Kako odabrati pouzdanu i stabilnu banku za otvaranje depozita?

Pojedinci koji imaju slobodna sredstva nastoje ih natjerati da "rade" i donose mali, ali stabilan prihod. Idealna opcija za ulaganja danas postoje depozitni programi, čiji široki raspon predstavljaju razne ruske banke. Proučavajući ocjenu najprofitabilnijih depozita, mnogi ljudi obraćaju pozornost na programe s maksimalnom profitabilnošću, na primjer.

Prilikom odabira depozitni program Pojedinci se moraju voditi sljedećim kriterijima:

  • koliko podružnica ima financijska institucija;
  • u koliko je bankomata odabrane banke instalirano mjesto iu cijeloj zemlji;
  • koja je veličina osobne imovine financijske institucije;
  • linija depozitnih proizvoda uvedena 2017. za fizičke osobe;
  • niz dodatnih bankarskih usluga koje se nude stanovništvu;
  • kreditne linije dostupne pojedincima i poslovnim subjektima;
  • sudjelovanje financijske institucije u državni program osiguranje depozita;
  • koje pozicije banka zauzima u domaćem financijsko tržište itd.

Savjet: prilikom odabira financijske institucije za plasman unovčiti na svojim depozitnim računima ruski građani moraju uzeti u obzir sve moguće rizike. U tome će pomoći recenzije bivših klijenata banke, kao i njezin položaj u sastavljenoj ocjeni najpouzdanijih i najprofitabilnijih depozita.

Ocjena banaka prema pojedinačnim depozitima

Tablica prikazuje najpopularnije depozite za pojedince u 2017., koje karakterizira maksimalna profitabilnost i ugodni uvjeti za plasiranje sredstava:

Naziv financijskih institucija Godišnje kamatne stope Rok za polaganje sredstava u ruskim rubljama Minimalni iznos ulaganja (u rubljima) Naziv depozitnog programa
Banka povjerenja do 9,40% 91-546 dana od 30 000 Naši ljudi (ostali su nuđeni pojedincima 2017.)
Uralska banka za obnovu i razvoj do 10,50% 180-367 dana od 10 000 Potvrda o štednji
Moskovska kreditna banka do 9,50% 95-370 dana od 1000 Sve uključeno
Renesansni zajam do 11,50% 367 dana od 50 000 Stabilan
SMP banka do 9,05% 1095 dana od 3000 Dinamika
Moskovska industrijska banka do 9,25% 365 dana od 30 000 Klasična
ruski standard do 9,00% 91-720 dana od 30 000 Maksimalni prihod
Rosbank do 9,00% 3 mjeseca - 3 godine od 15 000 150 godina pouzdanosti
Otvor do 8,75% 33-1100 dana od 5000 Maksimalno
Banka Sankt Peterburg do 8,50% 91-367 dana od 5000 Rentier online
Rosselkhozbank do 8,55% 31-1460 dana od 3000 Klasični online
Binbank do 8,40% 91-730 dana od 10 000 Mjesečni prihod
Gazprombank do 8,00% 91 dan – 3 godine od 15 000 Perspektiva
Alfa banka do 8,10% 92 dana-3 godine od 10 000 Pobjeda +
VTB24 do 7,85% 91-1830 dana od 10 000 Profitabilno online
Raiffeisenbank do 7,50% 91-181 dana od 50 000 Dobrodošli
Banka Ruski kapital do 7,50% 91-181 dana od 50 000 Ruski kapital plus
Sberbank iz Rusije do 6,85% 1 mjesec-3 godine od 1000 Spremi online

Ocjena moskovskih banaka prema pojedinačnim depozitima

Stanovnici glavnog grada, kao i građani drugih regija, aktivno sudjeluju u depozitnim programima ruskih banaka. Danas postoji ogroman broj ponuda za pojedince u kojima se mogu okušati kao investitori. Kako biste odabrali najpouzdaniju financijsku instituciju kojoj možete sa sigurnošću povjeriti svoju teško stečenu ušteđevinu, proučite rejting banaka prema kapitalu koji je sastavila Centralna banka.

Ljudi starost Pažljivo se odnose prema svakoj rublji i nastoje što bolje iskoristiti svoju ušteđevinu. Banke im polovično izlaze u susret i nude posebne uvjete plasiranja sredstava. O značajkama depozita za umirovljenike govorit ćemo u ovom članku.

  • Concierge usluga: kao osobni asistent

    Život poslovnih i jednostavno aktivnih ljudi ispunjen je zanimljivim i važnim događajima. A ponekad nemaju ni želju ni sposobnost baviti se rutinom ili provoditi vrijeme tražeći potrebne informacije. U takvim slučajevima u pomoć priskaču asistenti, tajnice i concierge službe. O tome ćemo govoriti u ovom članku.

  • Odbici od poreza na ulaganja

    U Rusiji postoje posebni porezne olakšice usmjerena na razvoj ruskog berza. Pogodnosti se odnose na transakcije na individualnim investicijskim računima (IIA) i prihode od prodaje vrijednosni papiri. Razmotrimo na što se odbici odnose i kako ih koristiti.

  • SMS obavijest: bezbrižnost besplatno i za novac

    Pri odabiru bankarskog proizvoda SMS usluga u pravilu nije jedan od prioritetnih čimbenika koji utječu na odluku. Međutim, dubinsko znanje o ovoj usluzi bit će korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate istraživanja cijene i funkcionalnosti SMS informacija koje nude ruske banke.

    • Za pravne osobe

    Tekući račun u Ruskom standardu

    Pročitajte članak o tome kako otvoriti tekući račun u Ruskom standardu, koliko to košta i koje dokumente banka zahtijeva od pravnih osoba i samostalnih poduzetnika.

    Dobar savjet

    Odgovoran, vaš: zašto vam je potreban osobni bankovni upravitelj

    U bankarskoj industriji na jednog osobnog menadžera dolazi oko 120 klijenata. Ali mnogi još uvijek zaziru od poziva banaka koje nude takvu uslugu. Mnogo je pitanja: kakav je to stručnjak? Hoću li morati dodatno platiti? Zašto je to potrebno? Hajdemo shvatiti.

    • Novi proizvod

      Far Eastern Bank proširila je svoju liniju online depozita

      Dalekoistočna banka je dodala nove usluge depozita, izdane na mreži, uz maksimalnu stopu od 5,9% godišnje. Stopa se daje kada se sredstva plasiraju na 12 ili 18 mjeseci. Minimalni iznos koji se stavlja u proizvod je 3 milijuna rubalja ili 35 tisuća dolara/euro.

      26. travnja 2019

    • Promjene u stopama

      Povećane su kamate na Renesansni profitabilni depozit

      Renesansna kreditna banka ponovno je revidirala isplativost Renesansnog profitabilnog depozita. Prethodna promjena stopa na depozitni program dogodila se 16. ožujka ove godine. sadašnji trenutak Maksimalna stopa na Renesansni profitabilni depozit je 8,3% godišnje. Stopa je navedena u slučaju uplate depozita

      23. travnja 2019

    • Na čelu

      Fora-Bank nudi otvaranje depozita u mobilnoj aplikaciji

      Fora-Bank proširila je funkcionalnost svoje vlastite mobilne aplikacije. Sada korisnici mobilne usluge Fora-Bank mogu otvoriti depozite bez kontaktiranja fizičkih predstavništava financijske institucije. Za daljinski otvorene depozite postoji povećana kamatna stopa. Mobilna usluga omogućuje praćenje

      14. ožujka 2019

    • Promjene u stopama

      Depoziti Svyaz-banke postali su privlačniji

      Svyaz-Bank je revidirao stope na depozite stanovništva. Granična stopa u okviru depozitnog programa “Replenishable Income” povećana je na 7,03% godišnje (uključujući kapitalizaciju). Da biste dobili stopu, sredstva u iznosu od 30 tisuća rubalja moraju se staviti na razdoblje od 730 dana. Maksimalni iznos depozita je 100 milijuna rubalja, 1,5 milijuna dolara

      15. siječnja 2019

    • VUZ-Bank produljila valjanost depozita „Rastuća kamata“.

      Depozitni program VUZ-banke „Rastuće kamate“ produljen je do kraja ovog mjeseca. Prema riječima predstavnika financijske strukture, depozit je vrlo popularan među klijentima, maksimalna stopa povrata štednje “Growing Interest” je 8,5% godišnje. Stopa vrijedi u završnoj fazi depozita

      9. siječnja 2019

    • Promjene u stopama

      Sovcombank je povećao stope depozita

      U Sovcombanku, stope na depozite položene na duge periode su porasle na depozit "Kamata na kamatu" pri polaganju sredstava na 1095 dana (36 mjeseci), stopa je porasla na 6,65% godišnje. Iznos plasmana je od 30 tisuća rubalja. Dopuna depozita je dozvoljena. Djelomično povlačenje sredstava s računa nije predviđeno na "Trajni" depozit

      25. rujna 2018

    • Promjene u stopama

      Home Credit Bank smanjuje stope depozita

      Profitabilnost pojedinačnih depozitnih programa Home Credit Banke se promijenila: stopa depozita „Štedni račun“, uzimajući u obzir kapitalizaciju, sada iznosi 5,513% godišnje. Depozit se izdaje na 2 mjeseca. Početna naknada za depozit i minimalni iznos nadopune iznose 1 tisuću rubalja. Djelomično povlačenje sredstva s depozitnog računa dopuštena su polaganjem

      9. kolovoza 2018

    • milosrđe

      RosEvroBank je promijenio karakteristike dobrotvornog depozita

      RosEvroBank ima dobrotvorni depozit. Dio prihoda od depozitnog programa ide u fond Memory of Generations, čiji se zaposlenici bave potporom veteranima vojnih sukoba. Na kraju razdoblja depozita, 0,1% godišnje od iznosa položenih sredstava prenosi se u dobrotvorne svrhe

      21. lipnja 2018

    Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2019. postoji prilika za ulaganje novca kako bi se zaradilo. Jedan od načina je dogovoriti isplativ depozit za pojedince. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najvišu kamatu na depozite? Stručnjaci agencije za web stranicu analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljima s povoljnim kamatnim stopama.

    Depoziti fizičkih osoba - tradicionalni način ulaganja novca

    Postoji mnogo načina za ulaganje novca za ostvarivanje pasivnog prihoda. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zarađivati ​​na Forexu, ulagati u PAMM račun, pokušati zaraditi trgujući binarnim opcijama i još mnogo toga.

    Svi ti načini zarađivanja donose prilično visoku zaradu, ali su povezani i s određenim rizikom. Bankovni depoziti pojedinaca danas ostaju najpouzdaniji i tradicionalan način ulaganje štednje u Rusiji.

    Odabir najisplativije investicije: na što obratiti pozornost

    Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac deponenti obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

    • - veličina kamatne stope, koja vam omogućuje da odaberete depozit s maksimalnim prihodom;
    • - pouzdanost banke, koja vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak i tijekom bankarske krize.

    Može biti vrlo teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari s web stranice agencije pokušali su to učiniti proučavajući uvjete depozita u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.

    Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

    Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.

    Kako bi se nekako parametri doprinosa doveli pod “zajednički nazivnik” različite banke, pokušali smo saznati koje su najviše kamatne stope u rubljama ponuđene onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2019. godine.

    Radi čistoće eksperimenta, usporedili smo stope u najvećim bankama u Rusiji za depozite na razdoblje od 12 mjeseci, budući da je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Kao rezultat toga, dobiven je sljedeći popis (točne uvjete i kamate na depozite provjerite u bankama).

    Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

    Sovcombank

    Depozit "Rekordni postotak"

    Nadopuna / Nema djelomičnog povlačenja / Kamate se obračunavaju mjesečno.

    Rosselkhozbank

    Depozit “Profitabilan (online)”

    Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Produženje / Obračunavanje kamata na kraju roka.

    Promsvyazbank

    Depozit “Moji prihodi”

    Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamate se obračunavaju mjesečno.

    Poštanska banka

    Kamatna stopa

    Nema nadopune / Nema djelomičnog povlačenja / Prikupljanje kamata na kraju roka.

    Gazprombank

    Depozit "Štednja (online)"

    Kamatna stopa

    Iznos

    Glavne vrste depozita stanovništva

    Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste isplativi depoziti za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko skupina:

    Oročeni depoziti najviše visoke kamate. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeno razdoblje (3-6 mjeseci, 1 godina ili 3 godine), a za to vrijeme ga ne možete uzeti natrag bez gubitka kamata ili dopune računa.

    Dopunivi depoziti pojedinaca. Otvaranjem takvog depozita ulagač može uštedjeti dopunom računa, a ujedno se povećava kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva s računa bez gubitka profitabilnosti.

    Depoziti s djelomičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali vam daju mogućnost povlačenja dijela sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji se iznos obračunavaju kamate.

    Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji ako trebate novac prije roka Kada polog istekne, uvijek ih možete dobiti, ali će vam biti žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.

    Povezane publikacije