Лучшие скидки по кредитным картам. Лучшие кредитные карты. Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время - для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», - советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ ».

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять , эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», - отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», - поясняет Дмитрий Шиляев.

Кредитки являются очень популярными банковскими продуктами, которые оформляются многими людьми, причем используются они карточками постоянно. Перед оформлением такого инструмента важно изучить условия, предлагаемые банками, а также собственные предпочтения. Можно выделить самые выгодные кредитные карты, которые предлагаются крупными и стабильными учреждениями, а также обладают многочисленными преимуществами для держателей. Рекомендуется предварительно изучить наиболее востребованные предложения банков. Далее определяется, какие банковские кредитные карты самые выгодные.

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

Таким образом, какая кредитная карта лучше - сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

На какие факторы следует обращать внимание

Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток. Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:

В каком банке выгодно оформить кредитку

Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять - решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:

Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.

Важные моменты правильного выбора

Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:

Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы.

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками. Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует брать?

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более. Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить. В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор :

• уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
• наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т. е. дифференцированные выплаты.
  Степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
• стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
• особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит. Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания».

Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды. Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие. Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

• gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже поминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
• platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
• «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
• «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия. Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ. Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

• Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
• Русский Стандарт – 15%;
• ВТБ 24 – 7,2%;
• ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
• Банк Восточный – 6,7%
• Связной – 4,8%;
• Альфа-Банк – 4,6%;
• Газпромбанк – 4,6%;
• ОТП Банк – 4,5%;
• ХКФ Банк – 2,9%;
• Росбанк – 2,3%;
• остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

1. Русский Стандарт. Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
2. Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
3. Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
4. Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
5. У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет. Более подробно смотрите обзор о . Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
6. Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
7. Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
8. Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

• уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
• если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
• клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
• любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры. При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Дарья Никитина

Время на чтение: 2 минуты

А А

Люди часто обращаются в банк за кредитами. Но на их оформление уходит от 1 до 5 дней. Быстрее можно получить средства в микрофинансовой организации. Они актуальны, когда наличные деньги нужны срочно. Хотя процент огромный — порядка 2% за каждый день. Разумной альтернативой становится получение банковской кредитной карты. Она всегда будет с вами, а значит, средства можно снять или расплатиться в любой момент. Каждый банк предлагает свои условия.

В этой статье:

Какая же карта будет лучшей?

Это зависит от множества факторов:

• Наличия льготного периода.
• Кэш бэк или иные бонусы.
• Ставка по кредиту.
• Стоимость обслуживания.
• Лимит средств.
• Документы для оформления.
• Срок получения.

Каждый из них имеет разное значение для потребителя, а соответственно и выбор лучшей различен.Самые выгодные предложения от банков.

Банк Тинькофф

Одно из самых привлекательных предложений можно получить в банке Тинькофф. Заявку на получение оформляют в электронном виде либо в офисе, а результат известен уже через несколько минут. В случае подачи заявления онлайн вам доставят карту прямо на дом в течение 1 — 7 дней. Максимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Ставка 24,9 — 34,9% годовых. Но в течение 55 дней процент не начисляется. Это касается тех случаев, когда происходит оплата товаров или услуг. При снятии наличных средств льготного периода нет, а ставка равна 32,9 — 49,9%. Для оформления необходим только паспорт, без необходимости предъявления дополнительных справок. Карта является международной, за обслуживание надо заплатить 590 рублей за год. Можно подключить СМС информирование за 59 рублей ежемесячно. За снятие средств дополнительно снимут 2,9% и 290 рублей.

При активации карты владелец становится участником программы «Браво». Она предполагает начисление бонусов за покупки. 1% за любую покупку и до 30% в рамках специальных программ. Впоследствии их можно потратить, например, на билет РЖД.

У карты есть и недостатки. Свой тариф можно узнать из документов с принятым решением, так как он устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории. При просрочке платежей вы столкнетесь с серьезными штрафными санкциями.

Сбербанк

Здесь можно получить карту «Momentum Предодобренное предложение». За получением и оформлением заявки придется обращаться в офис. Но за обслуживание средства не взимаются. Максимальная сумма займа составляет 120 тыс. рублей. Процентная ставка равна 25,9% за год. Первые 50 дней пользования средствами абсолютно бесплатны. Оформить можно карту двумя платежными системами: Visa или MasterCard. Услуга СМС информирования бесплатная.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Чтобы взять кредитку понадобиться лишь 15 минут и наличие одобренного предложения. Заранее рассчитывается и индивидуальный кредитный лимит по карте. Кроме паспорта, необходимо подтвердить стаж на нынешнем месте от 6 месяцев. За несвоевременное погашение будут штрафы (37,8% за год). Снятие наличных возможно в любом банкомате. В Сбербанке за это снимут 3%, но не меньше 199 рублей, в иных банках 4% и тоже от 199 рублей. А каждый потраченный рубль превращается в бонус. Их можно потратить в магазинах партнерах.

Почта банк

В отделении банка или онлайн можно оформить кредитную карту Visa Platinum «Зеленый мир» с лимитом до 500 тыс. рублей. Она имеет одну из самых низких ставок — 19,9% и льготный период в 60 дней. При снятии средств 29,9%. Но для ее получения придется предоставить несколько документов: паспорт и еще один документ (на квартиру или машину, загранка, права). За получение карты с вас спишется комиссия за обслуживание в размере 900 рублей. СМС информирование будет платным с 3 месяца использования (49 рублей ежемесячно). При получении наличных дополнительно снимается комиссия 3,9%, но не меньше 300 рублей в любом банкомате.

В ней нет привычных бонусов, которые впоследствии можно потратить у партнеров. Основное условие — каждые потраченные 3 тыс. рублей — это одно посаженное дерево. А в рамках пользования услугой предоставляется срочная помощь во время путешествий за границей при утере, а также медицинское и юридической направление.

Ренессанс Кредит

Еще один интересный пакет услуг — кредитная карта «Кукуруза». Ее можно получить без дополнительных справок о доходах с лимитом до 300 тыс. рублей. Ставка составляет 24% в год. Первые 55 дней использования средств проценты не начисляются. Обслуживание также бесплатно.

Чтобы получить кредитку необходимо иметь доход 10 и 6 тыс. рублей для Москвы и регионов соответственно. Обязательно указать номер мобильного телефона, а при возможности и городского. Обращаться для оформления в салоны Евросети. Оповещение об операциях по СМС бесплатно.

Cash Back составляет до 3%. При наличии просрочек процентная ставка увеличивается до 79%. Выбор оптимальной карты и ее выгодность зависят лишь от необходимых вам условий.