Dépôts avec intérêt maximum par an. Des dépôts rentables dans des banques fiables à des taux d'intérêt élevés. Objectifs du placement des dépôts

28 Peut

L'argent n'est pas seulement un outil de règlement. Ils doivent non seulement être préservés, mais de préférence aussi. Les dépôts sont l'un des moyens les plus efficaces d'augmenter le montant de l'épargne. De nombreux établissements bancaires proposent leur ouverture, bien entendu, à des conditions différentes. Aujourd'hui, nous allons discuter de la façon de choisir les dépôts les plus rentables.

Contribution: concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de recevoir des revenus sous forme d'intérêts. Il est facile de devenir déposant: vous devez conclure un accord pour le placement d'argent en roubles ou dans une autre devise sur un compte bancaire.

Tout citoyen a le droit de déposer une caution pour les particuliers, indépendamment de son statut social et de sa situation financière.

TOP-20 banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Aussi, nous notons immédiatement des informations importantes: toutes les données relatives aux taux d'intérêt et aux conditions d'ouverture ont été obtenues sur les sites Web officiels des organismes bancaires. Elle peut être modifiée, complétée, c'est la prérogative des banques.

Tinkoff Bank

  1. Contribution minimale - 50 000 roubles;
  2. Période minimale de placement - 3 mois;
  3. Période de placement maximale - 24mois;
  4. Taux minimum en% – 5,5%
  5. Taux maximum en% – 8,8%;
  6. Accrual% - à un acompte ou, à la demande du client, à une carte;
  7. Reconstitution - quelle que soit l'heure, via Internet;
  8. Démontage en pièces - quelle que soit l'heure, car cela vous convient.

Résumé: la facilité d'ouverture, la possibilité de retirer et de reconstituer le compte à tout moment, un montant assez élevé de la contribution. La banque participe au système d'assurance-dépôts, dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que toute personne qui ouvre un dépôt devient propriétaire d'une carte de débit bancaire. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

  1. Contribution minimale - 1 rouble (dépend du type de dépôt ouvert);
  2. Période minimale de placement - 30 jours (dépôt "Save");
  3. Période de placement maximale - 36 mois;
  4. Taux minimum en% – 3%;
  5. Taux maximum en% – 7%;
  6. Accumulation de% - se produit en fonction du type de dépôt;
  7. Reconstitution - peut-être;
  8. Démontage en pièces - autorisé.

Résumé: la banque est sans aucun doute fiable, stable, soutenue par l'Etat. Participe au système d'assurance-dépôts, vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre au bureau en personne. Dans le même temps, nous constatons que les taux d'intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB 24

  1. Contribution minimale - 200 000 roubles;
  2. Période minimale de placement - 90 jours;
  3. Période de placement maximale - 60 mois;
  4. Taux minimum en% – 4,10%;
  5. Taux maximum en% – 7,4%;
  6. Accrual% - chaque mois;
  7. Reconstitution - peut-être;
  8. Démontage en pièces - possible (caution "Confortable").

Résumé: le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Le nombre de dépôts disponibles est faible, mais cela ne peut guère être compté parmi les aspects négatifs. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu et de reconstituer le dépôt.

  1. Contribution minimale - 10 roubles (caution "Sur demande");
  2. Période minimale de placement - dépend du type de dépôt;
  3. Période de placement maximale - dépend du type de dépôt;
  4. Taux minimum en% – 0,01%
  5. Taux maximum en% - 8,75% (dépôt «Investissement»);
  6. Accrual% - chaque mois;
  7. Reconstitution - oui, pour les dépôts «gérés», «cumulés», «revenus de pension»
  8. Démontage en pièces - oui, pour les dépôts "On Demand" et "Managed".

Résumé: le montant du paiement initial est accessible à tous, il n'y a aucune restriction sur les conditions de l'acompte.

  1. Contribution minimale - 1000 roubles;
  2. Période minimale de placement - 3 mois;
  3. Période de placement maximale - 2 années;
  4. Taux minimum en% – 7,25%
  5. Taux maximum en% – 9,0%
  6. Accrual% - à votre choix (chaque mois ou capitalisation);
  7. Reconstitution - peut-être;
  8. Démontage en pièces - pas pour tous les types de dépôts.

Résumé: tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement, les espèces pour les retraits doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs: vous pouvez gérer votre dépôt sans vous rendre au bureau.

  1. Contribution minimale - 100 roubles (pour le dépôt de pension);
  2. Période minimale de placement - 90 jours;
  3. Période de placement maximale –1095 jours;
  4. Taux minimum en% - 0,01% (sur dépôt à vue)
  5. Taux maximum en% - 7,8% (sur l'acompte «Vacances»);
  6. Accrual% - à la fin du terme;
  7. Reconstitution - Oui;
  8. Démontage en pièces - uniquement sur le dépôt "Dynamique".

Résumé: la banque est membre du système d'assurance-dépôts, il y a possibilité de consultation personnelle.

  1. Contribution minimale – 10 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 3 mois;
  3. 2 années;
  4. Taux minimum en% – 6,5%;
  5. Taux maximum en% – 7,35%;
  6. Accrual% – quotidien, mensuel;
  7. Reconstitution - Oui c'est possible;
  8. Démontage en pièces – Oui c'est possible.

Résumé: il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts, une contribution minimale relativement faible.

Ouverture de la banque

  1. Contribution minimale – 50 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 3 mois;
  3. Période de placement maximale – 2 années;
  4. Taux minimum en% – dépend du type de dépôt;
  5. Taux maximum en% – 8%;
  6. Accrual% – Une fois par mois (la capitalisation est disponible);
  7. Reconstitution - peut-être;
  8. Démontage en pièces - éventuellement sur la contribution «Gouvernance libre».

Résumé: il y a une possibilité de reconstituer le montant de l'acompte, l'ouverture en ligne est disponible.

Alfa Bank

  1. Contribution minimale – 10 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 3 mois;
  3. Période de placement maximale - plus de 3 ans;
  4. Taux minimum en% – 4,5%;
  5. Taux maximum en% – 7,2% sur le dépôt «Pobeda +»;
  6. Accrual% – chaque mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces - Oui.

Résumé: il y a la possibilité de recevoir un revenu sérieux, mais pour cela, vous devez verser une grande partie de la contribution minimale, jusqu'à 3 millions de roubles.

  1. Contribution minimale – 30 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 1 mois;
  3. Période de placement maximale – 36 mois;
  4. Taux minimum en% – 5%;
  5. Taux maximum en% – 8,5%;
  6. Accrual% – chaque mois;
  7. Reconstitution -oui, sur la caution «Toujours à portée de main»;
  8. Démontage en pièces – peut-être.

Résumé: il y a une possibilité de faire une contribution minimale en plusieurs versements, il y a une possibilité de reconstitution mensuelle.

  1. Contribution minimale - 10 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 1 mois;
  3. Période de placement maximale – 24mois;
  4. Taux minimum en% – 6,0%;
  5. Taux maximum en% – 9%;
  6. Accrual% – à la fin du contrat;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – oui.

Résumé: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l'argent et de ne pas perdre d'intérêts.

UBRD

  1. Contribution minimale – 1000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 6 mois;
  3. Période de placement maximale – 4 années;
  4. Taux minimum en% – 5% (sur les gisements d'or et d'argent);
  5. Taux maximum en% – 9%;
  6. Accrual% – chaque mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – disponible.

Résumé: une petite quantité de la première tranche, le choix des dépôts est large.

  1. Contribution minimale – 1000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 90 jours;
  3. Période de placement maximale – 36 mois;
  4. Taux minimum en% – 7,4%;
  5. Taux maximum en% – 8,3%;
  6. Accrual% - 1 fois par mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: la banque augmente le taux des dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et les distributeurs automatiques (+ 0,3%). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous êtes un client salarié ou un retraité.

  1. Contribution minimale – 10 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 366 jours;
  3. Période de placement maximale – 366 jours;
  4. Taux minimum en% – 6,3%;
  5. Taux maximum en% – 8,10%;
  6. Accrual% – chaque mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et des% peuvent également être reçus chaque mois.

  1. Contribution minimale – 1000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 6 mois;
  3. Période de placement maximale – 36 mois;
  4. Taux minimum en% -7,0%;
  5. Taux maximum en% – 8,22% (si vous déposez 3 millions de roubles);
  6. Accrual% – Une fois par mois ou à la fin du trimestre;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – ne pas.

Résumé: l'ouverture en roubles et en devises étrangères est disponible, vous ne pouvez pas retirer partiellement de l'argent, mais en même temps, vous pouvez reconstituer toute la ligne.

  1. Contribution minimale – 5000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 6 mois;
  3. Période de placement maximale – 1 année;
  4. Taux minimum en% – 7,5%;
  5. Taux maximum en% – 8,25% (capital);
  6. Accrual% – chaque mois, chaque trimestre;
  7. Reconstitution - Oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles.En outre, vous pouvez obtenir un% accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de clôturer le dépôt plus tôt que prévu et de ne pas perdre le% accumulé.

  1. Contribution minimale – 5000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 1 mois;
  3. Période de placement maximale – 24mois;
  4. Taux minimum en% – 6,5%;
  5. Taux maximum en% – 8,6%;
  6. Accrual% – tous les jours (si le dépôt "On demand" est ouvert);
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: vous pouvez reconstituer les dépôts ouverts et retirer une partie des fonds.

Banque "Ugra

  1. Contribution minimale – 100 roubles;
  2. Période minimale de placement – 61 jours (pour le dépôt "Client spécial")
  3. Période de placement maximale – 36 mois;
  4. Taux minimum en% – 6%;
  5. Taux maximum en% – 10%;
  6. Accrual% – 1 fois par mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: les dépôts peuvent être reconstitués et retirés de l'argent en partie, vous pouvez initialement faire un petit montant.

Banque Uralsib

  1. Contribution minimale – 1000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 90 jours;
  3. Période de placement maximale – 36 mois;
  4. Taux minimum en% – 6,1%;
  5. Taux maximum en% – 9,0%;
  6. Accrual% – chaque mois;
  7. Reconstitution -oui;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: l'institution bancaire propose une large gamme de dépôts, il y a l'embarras du choix.

  1. Contribution minimale – 30 000 roubles;
  2. Période minimale de placement – 91 jours;
  3. Période de placement maximale – 720 jours;
  4. Taux minimum en% – 6,5;
  5. Taux maximum en% – 8,5%;
  6. Accrual% – tous les trimestres, à la fin du terme;
  7. Reconstitution -acceptable;
  8. Démontage en pièces – Oui.

Résumé: la banque propose un choix assez large, lorsque vous l'ouvrez dans la banque Internet, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau de comparaison pour toutes les banques

Institution bancaire Maximum en dépôt Contribution d'ouverture Options de retrait / dépôt
10% 100 roubles oui oui
9% 1000 roubles oui oui
UBRD 9% 1000 roubles oui oui
9% 1000 roubles pas pour tous les dépôts
Banque Promsvyaz 9% 10000 roubles oui oui
Tinkoff Bank 8,8% 50000 roubles oui oui
8,7% 10 roubles oui oui
8,6% 5000 roubles oui oui
Russe Standard / Sovcombank 8,5% 30 000 / 30 000 oui oui
8,3% 1000 roubles oui oui
8,25% 5000 roubles oui oui
Banque de crédit à domicile 8,22% 1000 roubles non Oui
8,1% 1000 roubles oui oui
Ouverture de la banque 8% 50000 roubles oui oui
7,8% 100 roubles oui oui
VTB 24 7,4% 200 000 roubles oui oui
7,3% 10000 roubles oui oui
Alfa Bank 7,2% 10000 roubles oui oui
7,0% 1 rouble oui oui

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous examinerons comment comparer correctement les contributions.

Comment comparer différentes contributions

Il est clair que l'indicateur le plus important de comparaison, la plupart des gens considèrent le taux d'intérêt. Mais les indicateurs que nous avons déjà examinés dans le tableau ci-dessus ne sont pas moins importants: la capacité de retirer de l'argent et de reconstituer le compte.

Le niveau de revenu que vous recevez sur le dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devise étrangère, vous recevrez moins de revenus, si en roubles – Suite. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises sont toujours inférieurs à ceux des dépôts en roubles.

Par ailleurs, nous notons qu'à l'heure actuelle, il est de plus en plus populaire d'ouvrir des dépôts sans se rendre au bureau de la banque, en ligne ou via un guichet automatique. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous avons déjà écrit à ce sujet dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que vous ne devez pas donner la priorité à un indicateur tel que le taux d'intérêt lors du choix d'un dépôt. Il se trouve que leur niveau élevé cache un gros risque ou des conditions totalement défavorables. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il y a un autre critère de comparaison: le montant des contributions minimales et maximales. On ne peut pas dire qu'il joue un rôle important, mais il vaut la peine d'y prêter attention, car la contribution minimale est associée aux opérations de dépenses. En termes simples, cela signifie que si vous retirez des fonds en partie, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer plus que ce montant, vous perdrez tout ce qui a été crédité. Ceci est particulièrement important pour les déposants qui ont de petites sommes de fonds, les investir afin de retirer le maximum à tout moment.

Objectifs du placement des dépôts

Il semblerait qu'il n'y ait rien de compliqué: vous ouvrez un dépôt pour ne pas perdre d'argent, le sauvegarder, et aussi augmenter son montant. Mais il y a aussi un certain nombre d'autres objectifs. Parlons-en.

1. Gagnez de l'argent.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Les organisations bancaires mènent souvent des actions de nature différente. Si les circonstances se passent bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Obtenez des avantages.

Prenons comme exemple l'une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il comporte la condition suivante: pour une personne qui ouvre un dépôt pour un certain montant, des conditions préférentielles de prêt hypothécaire s'appliqueront. Imaginez, il n'y a pas si peu de gens qui le souhaitent.

3. Protégez votre argent de l'inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir presque n'importe quel type de contribution - ils vous aideront tous. Garder l'argent à la maison dans une boîte n'est pas la meilleure option, tôt ou tard l'inflation le dévorera et personne n'est à l'abri des voleurs.

4. Économisez pour un achat important.

Nous savons tous qu'il y a des gens qui n'ont pas d'argent dans leurs poches. Ils disent à propos de ces personnes: donnez-lui un million, il le dépensera dans 2 heures. En conséquence, il s'avère que de l'argent est nécessaire pour quelque chose de vraiment sérieux, mais ce n'est pas le cas.

Dans ce cas, un dépôt bancaire vient à la rescousse. De plus, il vaut mieux qu'il soit impossible de retirer de l'argent plus tôt que prévu. Ensuite, cela fonctionnera.

Parlons maintenant plus en détail des dépôts généralement disponibles et de la manière dont ils sont classés.

Quels sont les dépôts

Pour attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment la gamme de dépôts, en en ajoutant de plus en plus. Nous allons maintenant examiner les types de gisements les plus populaires pour nous - les gens ordinaires.

Tous les dépôts peuvent être grossièrement divisés en 2 catégories: urgent et poste restante.Les dépôts urgents sont ouverts pour une durée spécifique, les dépôts à vue n'ont pas de durée spécifique.

Des économies.

Il est à noter que les taux les plus élevés concernent ce groupe. De plus, il n'est pas toujours permis à de tels dépôts de retirer de l'argent, ainsi que de déposer des fonds sur le compte.

Estimé.

Grâce à la présence d'un tel apport, vous pouvez contrôler vos finances, gérer votre épargne. Une telle contribution est également appelée universelle.

Cumulatif.

Fourni pour les clients qui prévoient de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par des personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Ce sont des dépôts qui sont offerts à certains groupes de clients. Cela comprend les dépôts pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saisons.

Chronométré pour coïncider avec une certaine saison. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a aucune possibilité de roulement.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui souhaitent épargner indépendamment pour un acompte sur une hypothèque. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ils ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera utilisée pour payer le paiement hypothécaire. Maintenant, en Fédération de Russie, un tel dépôt ne se trouve pas dans toutes les institutions bancaires.

Indexé.

Cette contribution est classée comme urgente et est liée à l'évolution de la valeur d'un actif. Un actif peut être le taux du dollar, les titres, les métaux précieux, etc.

Multi-devise.

La signification d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises: le plus souvent, ce sont des roubles, des euros et des dollars. Il y a, bien sûr, la possibilité de stocker de l'argent dans des devises plus exotiques, mais ce n'est pas courant.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre de rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. Une commission, en règle générale, n'est pas prise pour cela, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

De bébé.

Ils sont ouverts au nom d'un enfant qui n'a pas encore 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Le choix d'une organisation bancaire, à qui vous pouvez confier de l'argent sans avoir peur de le perdre, prendra un temps décent.

Pour rendre cette tâche un peu plus facile, voici quelques conseils:

  1. Ne négligez pas les avis des autres. Vérifiez-les, ce ne sera certainement pas superflu. Ne portez une attention particulière qu'à ceux qui sont présentés sur le réseau dans son ensemble, et non sur les sites Web officiels de l'organisation bancaire.
  2. Étudiez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
  3. Lors de votre visite à la banque, clarifiez le fonctionnement des taux d'intérêt sur les dépôts: s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier;
  4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Le côté positif ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple, vous n'avez pas besoin d'être un expert dans le domaine de l'économie pour comprendre le sujet;
  5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales;
  6. Un critère important pour le choix est la participation de la banque au système national d'assurance des dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet, il ne sera pas difficile de les trouver.
  7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez afficher des informations relatives à la déclaration des organisations bancaires. Ici, le seul inconvénient est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre; l'aide d'un spécialiste est nécessaire.
  8. Un indicateur important est le montant.
  9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque, elles sont publiées par des agences spéciales. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais il est tout à fait possible de les utiliser comme informations supplémentaires.
  10. Un signe indirect que la banque ne se porte pas bien est les échecs fréquents dans diverses opérations.

Les erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Un déposant potentiel n'est pas toujours en mesure d'évaluer de manière adéquate la fiabilité de l'organisation bancaire choisie.

Les erreurs sont d'ailleurs les plus courantes:

  1. Choisir le taux de dépôt le plus élevé... Ceci est dicté par le désir d'augmenter le montant de leurs fonds. Si tel est votre objectif, il vaut mieux utiliser un autre instrument financier. Des tarifs très élevés ne doivent pas attirer, mais repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds, elle a des difficultés financières.
  2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires... Même si l'employé parle de manière convaincante et admirable, ses paroles doivent être étayées par quelque chose. Des institutions stables et fiables fournissent aux clients toutes les informations du domaine public.
  3. Ouverture d'un dépôt dans une organisation bancaire de service... Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque dans laquelle ils reçoivent des salaires ou d'autres types de paiements permanents. C'est pratique, mais vous n'avez pas besoin de transporter tout l'argent dans une seule institution, il est préférable de le répartir entre plusieurs.
  4. Suivre des directives non vérifiées... Les expériences de vos amis et de votre famille sont importantes, mais vous n'avez pas besoin de les suivre aveuglément. Ils sont le plus souvent basés sur l'opinion d'une personne en particulier, et non sur l'état réel des choses.

Pour résumer un petit résumé, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une rigueur accrues. Il vaut mieux passer du temps à chercher la banque qui vous convient le mieux que de risquer vos économies.

Assurance-dépôts de l'État

Grâce à l'introduction de ce système, une personne peut récupérer son argent, même si la banque est reconnue ou si sa licence a été révoquée.

En 2017, les dépôts jusqu'à 1400000 RUB ont été assurés. Si vous avez des dépôts ouverts dans plusieurs banques et que tous ces organismes de crédit ont fait faillite, vous en recevrez 1 400 000 de chacun.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Le montant dans ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de la licence auprès de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Raisons du refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans en indiquer la raison, peut refuser d'ouvrir un dépôt pour un client.

Cela n'arrive pas souvent et les raisons peuvent être de la nature suivante:

  • Client de moins de 14 ans;
  • Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou autre document qui prouvera son identité;
  • Un citoyen d'un autre État qui ne peut pas confirmer son droit de rester sur le territoire de la Fédération de Russie souhaite ouvrir un dépôt.

Dans la prochaine partie de notre article, nous examinerons de plus près 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur font confiance avec leur argent sans craindre pour leur sécurité. Nous proposons d'analyser les lignes de dépôts que ces institutions offrent, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il vaut mieux ouvrir un dépôt.

Impôt sur le revenu des particuliers et dépôts des particuliers

La plupart des programmes de dépôt n'exigent aucun paiement. L'impôt ne sera facturé que si le niveau de revenu dépasse celui établi par la loi. Mais cette année, les organismes bancaires ont baissé les taux sur les dépôts en raison de l'augmentation des taux d'assurance. Cela signifie qu'il n'est pas nécessaire de s'attendre à un niveau de rentabilité élevé.

Vous pouvez vous demander: avez-vous besoin de payer quelque chose ou pas? Répondons de cette façon: cette direction des paiements n'est pratiquement pas contrôlée. Si vous recevez une notification de paiement, effectuez bien sûr le paiement. Mais si vous n'en avez pas été informé depuis 3 ans, vous ne pouvez pas payer.

Intérêts de dépôt: comment calculer

Pour commencer, nous notons immédiatement que vous ne devez pas entièrement vous fier au montant des intérêts sur le dépôt, qui est indiqué dans l'annonce de l'organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à la banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Vous trouverez peut-être cela difficile, mais nous essaierons de vous expliquer de la manière la plus simple possible comment procéder.

Tout d'abord, vous ne devez pas faire entièrement confiance au calcul du calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de résultat réel, car:

  1. Leur fonctionnalité est rare, la calculatrice ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
  2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Ceci est nécessaire pour évaluer et comparer différentes offres.
  3. Si vous avez des questions, veuillez contacter les consultants de la banque, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Et maintenant, passons directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux manières: par les formules d'intérêt composé ou simple.Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d'intérêt sur le dépôt.

La notion de% sur un dépôt s'entend comme le montant que la banque verse à son client pour l'utilisation de son argent.

Le montant du taux est généralement prescrit dans le contrat, indiquez-le en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons d'une méthode simple de calcul du%, ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, le revenu accumulé est ajouté au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale augmente également.

Formules

Nous calculons les intérêts en cas de régularisation simple:

S \u003d (P x I x t / K) / 100où:

  • S -% accumulé;
  • P est le montant que vous déposez;
  • I - le taux de la caution pour l'année;
  • t - nombre de jours pour lesquels le% sera compté;
  • K - nombre de jours par an (n'oubliez pas les jours bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 12 mois, à 9,5% par an. L'accumulation de% est simple. Après la fin de la durée du dépôt, le revenu de O. sera: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 \u003d 19 000 roubles.

Si un calcul d'intérêt complexe est implicite, le calcul ressemblera à ceci:

S \u003d (P x I x j / K) / 100où:

  • S -% accumulé;
  • P est le montant que vous avez déposé;
  • I -% sur l'acompte pour l'année;
  • j est le nombre de jours de la période de facturation;
  • K est le nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après la fin de la durée du dépôt, le revenu de O. sera: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 \u003d 9369 roubles. (pour 6 mois).

Contribution monétaire: nuances

Dans les conditions économiques actuelles, les déposants préfèrent conserver une partie de leur argent en devises. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, rappelez-vous: si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera payé en roubles.

De plus, il y a encore une subtilité: la DIA commence les paiements d'assurance 14 jours après la révocation de la licence de votre banque. Pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous pouvez donc perdre une certaine somme.

Quels sont les risques des déposants

C'est une question importante qui ne peut rester sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que toute pièce de monnaie a deux faces: positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques possibles.

Les plus courants sont les suivants:

  • L'organisation bancaire a été déclarée en faillite;
  • Paiement de l'impôt sur le revenu des particuliers;
  • Augmentation des taux des dépôts à long terme;
  • Risque de liquidité;
  • Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus de détails.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité d'une telle situation, placez votre épargne dans différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1400000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l'État vous restituera l'argent.

Paiement de l'impôt sur le revenu des particuliers.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5% au taux de refinancement. Ensuite, vous devrez payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an, pendant une période de 36 mois, et après un an le taux est devenu 12%, vous perdrez 3% de vos revenus.

Liquidité.

Ce risque survient si vous résiliez le contrat de dépôt à terme avant l'échéance. Il est préférable d'ouvrir un dépôt où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois, à un taux de 10%. Vous prévoyez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont chuté et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8% par an.

Pour minimiser les risques, choisissez une banque avec soin.

Transactions frauduleuses liées aux dépôts

Récemment, la révocation des licences des organismes bancaires est une affaire régulière. Mais le problème est aussi que 27 000 personnes ont demandé à l'Agence d'assurance-dépôts avec des déclarations selon lesquelles les gens ne peuvent pas recevoir le remboursement de leurs fonds. Il s'est avéré qu'il y avait eu des actions frauduleuses avec des dépôts par les banques.

Quelle est l'essence d'une telle fraude? Il s'est avéré que les organisations bancaires volaient des fonds sur les comptes de leurs déposants. Une comptabilité en partie double a été effectuée et la personne ne savait même pas qu'elle avait été volée. En comptabilité, les données d'ouverture des dépôts n'étaient soit pas du tout indiquées, soit d'un montant considérablement réduit: au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait pas d'argent dans leurs comptes, il n'y avait rien à rembourser.

Comment se protéger de telles manipulations? Malheureusement, c'est impossible à 100%. Mais nous vous recommandons de vous assurer de conserver tous les documents dans l'original: commandes de confirmation de transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, ne vous attendez pas à ce que la situation se normalise.

Suivez cet algorithme:

  • Contactez l'organisation bancaire avec une demande d'indemnisation d'assurance, en joignant les documents que vous avez entre les mains;
  • La demande de la banque est transmise à l'agence d'assurance;
  • L'agence l'enregistre et l'examine;
  • Si la décision est positive, des modifications seront apportées au registre des paiements;
  • En conséquence, vous recevrez votre argent dans son intégralité.

Bien sûr, cette procédure vous fera perdre non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Bien que, très probablement, le résultat sera positif.

Vous pouvez également conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c'est une affaire personnelle pour tout le monde, nous n'imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez maintenant comment choisir une banque appropriée et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l'argent, mais également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.

De nombreuses personnes préfèrent passer à la caisse. Grâce à de tels programmes, ils parviennent à augmenter rapidement leur capital de démarrage. À l'heure actuelle, les banques russes proposent d'autres programmes de dépôt, selon lesquels les conditions les plus confortables sont établies. Pour comparer dans d'autres institutions financières, les gens devraient étudier attentivement la notation des dépôts actifs en 2017.

Comment choisir une banque fiable et stable pour ouvrir un dépôt?

Les personnes qui disposent de fonds gratuits essaient de les faire «travailler» et de gagner un revenu modeste mais stable. L'option idéale pour les investissements aujourd'hui sont les programmes de dépôt, dont un large éventail est présenté par diverses banques russes. En étudiant la notation des dépôts les plus rentables, de nombreuses personnes prêtent attention aux programmes avec la rentabilité maximale, par exemple sur.

Lors du choix d'un programme de dépôt, les individus doivent être guidés par les critères suivants:

  • combien de succursales possède l'institution financière;
  • combien de distributeurs automatiques de billets de la banque sélectionnée sont installés dans le village et dans l'ensemble du pays;
  • quelle est la taille des actifs personnels de l'institution financière;
  • gamme de produits de dépôt présentée en 2017 pour les particuliers;
  • une gamme de services bancaires supplémentaires offerts à la population;
  • gamme de produits de prêt disponibles pour les particuliers et les entreprises;
  • participation d'une institution financière au programme national d'assurance-dépôts;
  • quelles positions la banque occupe-t-elle sur le marché financier national, etc.

Conseils: lors du choix d'une institution financière pour placer des fonds sur ses comptes de dépôt, les citoyens russes doivent prendre en compte tous les risques possibles. Cela aidera les critiques des anciens clients de la banque, ainsi que sa position dans la notation des dépôts les plus fiables et les plus rentables.

Notation des banques par dépôts individuels

Le tableau présente les dépôts les plus populaires auprès des particuliers en 2017, qui se distinguent par une rentabilité maximale et des conditions confortables pour placer des fonds:

Nom des institutions financières Taux d'intérêt annuels Terme pour placer des fonds en roubles russes Montant d'investissement minimum (en roubles) Nom du programme de dépôt
Trust Bank jusqu'à 9,40% 91-546 jours à partir de 30.000 Propres personnes (en 2017, les individus se sont vus offrir d'autres)
Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement jusqu'à 10,50% 180-367 jours à partir de 10000 Certificat d'épargne
Banque de crédit de Moscou jusqu'à 9,50% 95-370 jours à partir de 1000 Tout inclus
Crédit Renaissance jusqu'à 11,50% 367 jours à partir de 50.000 Stable
Banque SMP jusqu'à 9,05% 1095 jours à partir de 3000 Dynamique
Banque industrielle de Moscou jusqu'à 9,25% 365 jours à partir de 30.000 Classique
Standard russe jusqu'à 9,00% 91-720 jours à partir de 30.000 Revenu maximum
Rosbank jusqu'à 9,00% 3 mois - 3 ans à partir de 15.000 150 ans de fiabilité
Ouverture jusqu'à 8,75% 33-1100 jours à partir de 5000 Maximum
Banque "Saint-Pétersbourg jusqu'à 8,50% 91-367 jours à partir de 5000 Rentier en ligne
Rosselkhozbank jusqu'à 8,55% 31-1460 jours à partir de 3000 Classique en ligne
Banque B&N jusqu'à 8,40% 91-730 jours à partir de 10000 Revenu mensuel
Gazprombank jusqu'à 8,00% 91 jours - 3 ans à partir de 15.000 Perspective
Alfa Bank jusqu'à 8,10% 92 jours-3 ans à partir de 10000 Victoire +
VTB 24 jusqu'à 7,85% 91-1830 jours à partir de 10000 Rentable en ligne
Raiffeisenbank jusqu'à 7,50% 91-181 jours à partir de 50.000 Bienvenue
Banque Russian Capital jusqu'à 7,50% 91-181 jours à partir de 50.000 Capitale russe plus
Sberbank de Russie jusqu'à 6,85% 1 mois-3 ans à partir de 1000 Économisez en ligne

Notation des banques de Moscou par les dépôts des particuliers

Les résidents de la capitale, ainsi que les citoyens d'autres régions, participent activement aux programmes de dépôt des banques russes. Pour les particuliers, il existe aujourd'hui un grand nombre de propositions dans lesquelles ils peuvent s'essayer en tant qu'investisseurs. Afin de choisir l'institution financière la plus fiable à laquelle vous pouvez confier en toute sécurité votre épargne durement gagnée, vous devez étudier la notation des banques par taille de capital, établie par la Banque centrale.

Les personnes âgées traitent chaque rouble avec soin et essaient de tirer le meilleur parti de leurs économies. Les banques les rencontrent à mi-chemin et proposent des conditions spéciales pour le placement des fonds. Nous vous parlerons des caractéristiques des dépôts pour retraités dans cet article.

  • Service de conciergerie: en tant qu'assistant personnel

    La vie des entreprises et juste des gens actifs est remplie d'événements intéressants et importants. Et parfois, ils n'ont ni le désir ni la possibilité de faire de la routine ou de perdre du temps à chercher les informations dont ils ont besoin. Dans de tels cas, des assistants, des secrétaires et un service de conciergerie viennent à la rescousse. Nous en parlerons dans cet article.

  • Déductions fiscales à l'investissement

    En Russie, il existe des déductions fiscales spéciales destinées au développement du marché boursier russe. Les avantages concernent les transactions sur les comptes individuels de placement (IIA) et les revenus provenant de la vente de titres. Voyons à quoi s'appliquent les déductions et comment les utiliser.

  • Informer par SMS: la tranquillité d'esprit gratuitement et pour de l'argent

    Lors du choix d'un produit bancaire, le service SMS ne fait généralement pas partie des facteurs prioritaires influençant la prise de décision. Cependant, une connaissance approfondie de ce service sera utile. Dans cet article, nous présentons les résultats d'une étude sur le coût et la fonctionnalité de la messagerie SMS proposée par les banques russes.

    • Pour les personnes morales

    Compte courant en russe standard

    Lisez l'article sur la façon d'ouvrir un compte courant en Russian Standard, combien cela coûte et quels documents la banque exige des personnes morales et des entrepreneurs individuels.

    Bon conseil

    Réactif, le vôtre: pourquoi vous avez besoin d'un directeur de banque personnel

    Dans le secteur bancaire, il y a environ 120 clients par manager personnel. Mais beaucoup se méfient encore des appels des banques proposant un tel service. Les questions sont nombreuses: de quel type de spécialiste s'agit-il? Devrez-vous payer un supplément? Pourquoi est-ce nécessaire? Entente.

    • Nouveau produit

      Far Eastern Bank a élargi sa gamme de dépôts en ligne

      La Banque d'Extrême-Orient dispose désormais de nouveaux services de dépôt en ligne. Le taux maximum du dépôt Millionaire Online est de 5,9% par an. Le taux est fourni lors du placement de fonds pour 12 ou 18 mois. Le montant minimum pour le placement dans le cadre du produit est de 3 millions de roubles ou 35 mille dollars / euro.

      26 avr.2019

    • Modification des tarifs

      Augmentation des tarifs du dépôt «Renaissance Profitable»

      La Banque Renaissance Credit a de nouveau revu la rentabilité du gisement Renaissance Profitable. La précédente modification des taux du programme de dépôt a eu lieu le 16 mars de l'année en cours et actuellement, le taux maximal du dépôt Renaissance Profitable est de 8,3% par année. Le tarif est fourni en cas de dépôt de garantie

      23 avril 2019

    • À la pointe

      Fora-Bank propose d'ouvrir des dépôts dans l'application mobile

      Fora-Bank a étendu les fonctionnalités de l'application mobile d'entreprise. Désormais, les utilisateurs du service mobile Fora-Bank peuvent ouvrir des dépôts sans contacter les bureaux physiques de la structure financière et de crédit. Le service mobile permet de suivre

      14 mars 2019

    • Modification des tarifs

      Les dépôts Svyaz-Bank deviennent plus attractifs

      Svyaz-Bank a révisé les taux des dépôts de détail. Le taux marginal dans le cadre du programme de dépôts «Revenu de reconstitution» est passé à 7,03% par an (capitalisation incluse). Pour recevoir un taux, des fonds d'un montant de 30000 roubles ou plus doivent être placés pendant une période de 730 jours. Le montant maximal du dépôt est de 100 millions de roubles, 1,5 million de dollars

      15 janv.2019

    • VUZ-Bank a prolongé le dépôt «Intérêts croissants»

      Le programme de dépôt de la VUZ-Bank «Growing interest» a été prolongé jusqu'à la fin de ce mois. Selon les représentants de la structure financière, le dépôt est très apprécié des clients, le taux de rendement maximal du programme cumulatif «Intérêts croissants» est de 8,5% par an. Le taux est pertinent à l'étape finale du dépôt

      09 janv.2019

    • Modification des tarifs

      Sovcombank a augmenté les taux de dépôt

      Chez Sovcombank, les taux des dépôts placés sur de longues périodes ont augmenté: sur le dépôt «Intérêts sur intérêts» lors du placement des fonds pendant 1095 jours (36 mois), le taux est passé à 6,65% par an. Le montant du placement est de 30 mille roubles. Le réapprovisionnement du dépôt est autorisé. Le retrait partiel des fonds du compte n'est pas fourni.

      25 sept. 2018

    • Modification des tarifs

      Home Credit Bank réduit les taux sur les dépôts

      La rentabilité des programmes de dépôts individuels de Home Credit Bank a changé: le taux du dépôt «Compte d'épargne», compte tenu de la capitalisation, est désormais de 5,513% par an. Le dépôt est effectué pendant 2 mois. Le dépôt initial pour le dépôt et le montant minimum de reconstitution sont de 1 mille roubles. Les retraits partiels du compte de dépôt sont autorisés.

      09 août 2018

    • Charité

      RosEvroBank a changé les caractéristiques du dépôt «Charitable»

      RosEvroBank a un dépôt «charitable» dans ses actifs. Une partie des revenus du programme de dépôt est dirigée vers le Fonds Mémoire des générations, dont les employés sont engagés à soutenir les anciens combattants des conflits militaires. À la fin de la durée du dépôt, 0,1% par an est transféré à un organisme de bienfaisance à partir du montant des fonds placés.

      21 juin 2018

    Même dans une situation économique difficile en 2019, il est possible d'investir de l'argent de manière à gagner. L'un des moyens est de faire un dépôt rentable pour les particuliers. Mais laquelle des banques les plus fiables de Russie a les intérêts les plus élevés sur les dépôts aujourd'hui? Les spécialistes du site Web de l'agence ont analysé les offres des plus grandes banques du pays, après avoir dressé un aperçu des dépôts en roubles avec des taux d'intérêt favorables.

    Dépôts individuels - une façon traditionnelle d'investir de l'argent

    Il existe de nombreuses façons d'investir de l'argent pour générer des revenus passifs. Vous pouvez acheter une devise et attendre que son prix augmente, vous pouvez gagner de l'argent sur le Forex, investir dans un compte PAMM, essayer d'obtenir un revenu en négociant des options binaires, et bien plus encore.

    Toutes ces façons de gagner de l'argent rapportent des bénéfices assez élevés, mais elles sont également associées à un certain risque. Les dépôts bancaires des particuliers restent aujourd'hui le moyen le plus fiable et le plus traditionnel d'investir en Russie.

    Choisir l'investissement le plus rentable: que rechercher

    Lors du choix d'une banque à laquelle confier de l'argent, les déposants font généralement attention à au moins deux paramètres:

    • - la taille du taux d'intérêt, qui vous permet de choisir le dépôt avec le revenu maximum;
    • - la fiabilité de la banque, qui permet de ne pas se soucier de la sécurité de l'épargne même en cas de crise bancaire.

    Il peut être assez difficile de combiner un taux d'intérêt élevé et une fiabilité bancaire suffisante. Les analystes du site Web de l'agence ont tenté de le faire en examinant les conditions de dépôts en roubles russes pour les particuliers dans des banques fiables.

    Quels sont les dépôts les plus rentables dans les banques fiables en Russie aujourd'hui?

    Chaque banque a sa propre ligne de dépôts rentables pour les particuliers aux conditions uniques.

    Afin de ramener en quelque sorte les paramètres des dépôts dans différentes banques «à un dénominateur commun», nous avons essayé de savoir quels étaient les taux d'intérêt les plus élevés en roubles offerts à ceux qui ont l'intention d'ouvrir un dépôt aujourd'hui, en 2019.

    Pour la pureté de l'expérience, nous avons comparé les taux dans les plus grandes banques de Russie sur les dépôts pendant une période de 12 mois, car il s'agit de la période d'investissement la plus populaire. En conséquence, nous avons obtenu la liste suivante (vérifiez auprès des banques les conditions exactes et les taux d'intérêt sur les dépôts).

    Les dépôts les plus rentables dans les banques fiables en Russie parmi les 10 premiers

    Sovcombank

    Contribution «pourcentage record»

    Reconstitution / Sans retrait partiel / Accumulation d'intérêts sur une base mensuelle.

    Rosselkhozbank

    Dépôt "Profitable (en ligne)"

    Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Prolongation / Intérêts courus à la fin du terme.

    Promsvyazbank

    Déposer "Mes revenus"

    Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / Intérêts courus mensuellement.

    Banque postale

    Taux d'intérêt

    Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Intérêts courus à la fin du terme.

    Gazprombank

    Déposer «Épargne (en ligne)»

    Taux d'intérêt

    Quantité

    Les principaux types de gisements d'individus

    Aujourd'hui, les banques de Moscou proposent un grand nombre de types de dépôts rentables pour les particuliers. Mais tous peuvent être grossièrement divisés en plusieurs groupes:

    Dépôts à terme aux taux d'intérêt les plus élevés. En ouvrant un tel dépôt, vous donnez votre argent à la banque pendant une certaine période (3-6 mois, 1 an ou 3 ans), et à ce moment vous ne pouvez pas le reprendre sans perdre les intérêts ou reconstituer le compte.

    Reconstitution des gisements des particuliers. En ouvrant un tel dépôt, le déposant peut économiser de l'argent en reconstituant le compte, et en même temps les intérêts augmentent. Cependant, il est impossible de retirer des fonds du compte et de ne pas perdre de rentabilité.

    Dépôts avec retrait partiel de fonds sans perte d'intérêts. Ces dépôts ont généralement les taux d'intérêt les plus bas. Mais ils permettent de prendre une partie des fonds jusqu'à un solde minimum préalablement convenu, sur le montant duquel des intérêts seront facturés.

    Bien sûr, dans toute situation imprévue, si vous avez besoin d'argent avant la date d'expiration du dépôt, vous pouvez toujours l'obtenir, mais la perte de profit sera dommage. Ainsi, lorsque vous allez faire un dépôt à la banque, il est préférable de décider à l'avance quand vous retirerez l'argent, afin de ne pas perdre de revenus.

    Publications similaires